Abre tu hoja de gastos. ¿Cuándo apuntaste el último? Si fue la semana pasada, bien hecho: la llevas al día. Si no te acuerdas, no eres una excepción: es lo que le pasa a mucha gente que empieza el presupuesto familiar en Excel con las mejores intenciones: la hoja no falla por las fórmulas, falla por el tecleo.
Un presupuesto en una app recibe los movimientos del banco y los clasifica sin que tú teclees nada. Un presupuesto en Excel te da control total sobre la estructura, a cambio de apuntar tú cada gasto. Este artículo te enseña dónde gana cada uno, dónde pierde y cómo saber cuál te conviene en 2026.
Lo esencial
- La hoja de cálculo te da el control total: flexible, privada y gratis si usas Google Sheets o LibreOffice Calc. A cambio, cada movimiento lo apuntas tú, todas las semanas.
- Una app conectada al banco recibe los movimientos por open banking: no apuntas nada y no se te olvida nada.
- En España el dinero sale solo: más de 1.100 millones de adeudos directos en el segundo semestre de 2024 (Banco de España). Cada recibo es una fila más en la hoja.
- Test de las 6 Semanas de Martia: si no has llevado la hoja seis semanas seguidas, el registro manual no es tu método.
- Se pueden combinar: la app para el día a día y la hoja para el análisis de largo plazo.
Recomendación rápida
- Si quieres dejar de apuntar: Martia — lee tus cuentas por open banking, clasifica cada movimiento y le preguntas en español; 9 € al mes o 59 € al año
- Si te gusta el control total: Excel o Google Sheets — con los movimientos que descargas de la banca online y clasificas tú
- El mejor equilibrio: Martia + tu hoja — la app para el día a día y Excel para el análisis de cada trimestre
- Si buscas un método estricto: YNAB — asigna un trabajo a cada euro; 15,49 € al mes o 119 € al año y solo en inglés
¿En qué se diferencia llevar el presupuesto en una app y en Excel?
Un presupuesto en una app es un sistema en el que los movimientos del banco llegan solos: la app se conecta a tu cuenta y clasifica cada gasto sin que intervengas. Un presupuesto en Excel es un sistema en el que tú apuntas cada movimiento y tú construyes las categorías, las fórmulas y los gráficos.
La diferencia no está en qué controlas: los dos registran ingresos y gastos. Está en quién hace el trabajo. En Excel trabajas tú. En la app trabaja la conexión con el banco. Tú decides.
¿Por qué tiene sentido compararlos?
Porque los dos tienen argumentos de peso. La hoja de cálculo puede ser gratis, es flexible y te da el control. La app es cómoda y no te pide disciplina diaria. Muchas guías lo presentan como una elección obvia, «la app es mejor y Excel es peor», y no es verdad. La verdad tiene más matices: cada herramienta resuelve un problema distinto.
Si buscas una guía completa para controlar el presupuesto, uses la herramienta que uses, la tienes en cómo controlar el presupuesto familiar.
¿Por qué Excel parece la mejor opción?
Una hoja de cálculo es una herramienta de presupuesto que te da el control completo sobre los datos, las categorías y la forma de analizarlos, sin límites impuestos por nadie. Seamos honestos: Excel tiene ventajas reales que ninguna app va a igualar.
Gratis y sin depender de nadie
Google Sheets es gratis. LibreOffice Calc es gratis. No pagas suscripción, no dependes de ninguna empresa y no corres el riesgo de que la app cambie de precio o cierre dentro de un año. Tu hoja es tuya, para siempre.
Flexibilidad total
¿Quieres separar la gasolina del abono de transporte? Añades una columna. ¿Quieres comparar un trimestre con otro? Escribes una fórmula. ¿Quieres repartir las pagas extra de julio y diciembre entre los doce meses? Lo montas a tu manera. Ninguna app te da esa libertad para modelar tus datos.
Privacidad y sin conexión
Una hoja en tu ordenador es un archivo que no envía datos a ningún servidor. Nadie ve tus gastos, nadie clasifica tus movimientos, nadie tiene acceso a tu información financiera. Si la privacidad es lo primero para ti, es un argumento difícil de rebatir.
Y ya está. La hoja de cálculo puede ser gratis, es flexible y es privada. Si alguien te dice que es una mala herramienta, no es verdad. El problema está en otra parte.
¿Dónde empieza a perder la hoja de cálculo frente a una app?
La hoja de cálculo pierde frente a la app en el momento en que llevarla al día exige más constancia de la que tienes un martes cualquiera. No es una cuestión de carácter: es el diseño del método, que te cobra un peaje cada semana.
Apuntar a mano, cada semana, sin excepción
Cada gasto hay que teclearlo. Todos. El café del bar, el depósito en Repsol, la compra en Mercadona, Spotify, el Bizum de la cena de cumpleaños. Y en España muchas salidas ni siquiera pasan por tus manos: la luz, el seguro, el móvil y el gimnasio salen solos como recibo domiciliado. El Banco de España contabilizó más de 1.100 millones de adeudos directos solo en el segundo semestre de 2024. Cada uno de esos recibos es una fila que alguien tiene que apuntar. ¿Parece poco? Prueba a hacerlo tres meses sin saltarte una semana.
El problema de la columna «Otros»
Te suena. Acaba el mes, abres la hoja y ves la categoría «Otros» con 312 €. ¿Qué fue eso? No lo sabes. Hace tres semanas tuviste un mal día y no apuntaste cinco gastos. Reconstruirlos de memoria era demasiado, así que fueron todos a «Otros». Resultado: un presupuesto que ya no te dice la verdad.
Varias cuentas, varias veces el trabajo
¿La nómina en un banco, la tarjeta en otro y el ahorro en un tercero? En Excel tienes que descargar el extracto de cada banco, abrir cada fichero y pasar los datos a tu hoja. Y el concepto de cada línea viene en mayúsculas y con ruido: RECIBO IBERDROLA CLIENTES con su referencia de mandato, BIZUM DE seguido de un nombre, COMPRA EN seguido del comercio, la ciudad y un código de terminal. Si quieres ver el cuadro completo, le dedicas una tarde. Una vez al mes, quizá. Cada semana, no es realista.
Mito y realidad
Mito: «Con Excel bastan cinco minutos al día: solo hay que apuntar los gastos al momento.»
Realidad: apuntar «al momento» supone abrir la hoja después de cada compra. En la práctica se deja para la noche, luego para el fin de semana y luego para cuando haya un rato. No es falta de ganas: es que el hábito de apuntar cuesta más de mantener que el propio ahorro. Y los recibos domiciliados ni siquiera te dan un momento en el que apuntarlos.
Por qué el presupuesto de un hogar español no cabe en una hoja
Fuentes: Banco de España, Encuesta de Competencias Financieras 2021 (publicada en 2023), INE, Encuesta de Presupuestos Familiares, año 2024
¿Qué te da una app de presupuesto que no te da una hoja?
Una app de presupuesto con sincronización bancaria es una herramienta que recibe los movimientos de tu cuenta y los clasifica sin que intervengas. La diferencia se nota justo donde falla la hoja: en los meses en que no te apetece apuntar nada. Según la Encuesta de Competencias Financieras del Banco de España (2021), un 25 % de la población vivía en hogares cuyos gastos habían superado a sus ingresos en los últimos doce meses. En una hoja con semanas sin apuntar, ese desfase no se ve hasta que ya ha pasado; un registro que no depende de tu memoria lo enseña mientras ocurre.
Sincronización automática con el banco
Conectas la cuenta una vez, por open banking, el acceso de solo lectura que regula la directiva europea PSD2. A partir de ahí, cada movimiento (transferencia, pago con tarjeta, recibo, Bizum) llega a la app solo. No tienes que teclear, recordar ni exportar nada. Es como la diferencia entre contar los pasos a mano y llevar un podómetro: los datos se recogen pienses en ellos o no.
Clasificación automática de los gastos
La app lee el concepto del movimiento y lo pone en su categoría. Mercadona va a Supermercado. Repsol, a Combustible. Netflix, a Suscripciones. No tienes que pensar en qué columna va cada gasto, y la columna «Otros» deja de ser un cajón de sastre. Si nunca has mirado tus gastos así, empieza por en qué se te va el dinero.
Todas las cuentas en una sola vista
¿Nómina en un banco, tarjeta en otro, ahorro en un tercero? Una app conectada por open banking las junta: ves el saldo total, el gasto total y todos los movimientos sin saltar entre tres apps. Algunas apps de banco ya lo hacen, como la función multibanco de Santander, BBVA o Money Up! de ING, pero hay que ser cliente y las categorías son las suyas. Lo explicamos en todas tus cuentas bancarias en una app.
Pero seamos sinceros: la app también tiene límites
Una buena app cuesta dinero: Martia, por ejemplo, 9 € al mes o 59 € al año. Dependes del proveedor. El permiso de lectura hay que volver a confirmarlo en tu banco como máximo cada 180 días (Reglamento Delegado (UE) 2022/2360), y algunos bancos lo piden antes; cuando caduca, Martia te enseña el banco con un botón para volver a conectarlo. Y si te gusta construir tus propios análisis, tablas dinámicas y gráficos a medida, ninguna app te da la libertad de Excel.
¿Te cansa apuntar cada gasto a mano?
Conecta tus cuentas y pregúntale a Martia en español: «¿cuánto llevo gastado en el súper este mes?». Te responde con tus movimientos reales, de todas tus cuentas, sin que tengas que teclear ni un importe.
App o Excel: tabla comparativa
La comparación entre una app de presupuesto y una hoja de Excel se resume en diez criterios, del uso diario a la privacidad. Esto es lo que gana cada uno.
App de presupuesto conectada al banco frente a hoja de Excel (precios de la App Store española, agosto de 2026).
| Criterio | App conectada al banco | Hoja de Excel |
|---|---|---|
| Entrada de datos | Automática: los movimientos llegan del banco | Manual: cada gasto por separado |
| Trabajo de cada semana | Revisar y preguntar | Apuntar, clasificar y cuadrar |
| Clasificación | Automática, por el concepto del movimiento | Manual: la eliges tú |
| Varias cuentas | Una sola vista con todas | Un extracto por banco, unido a mano |
| Flexibilidad de análisis | Limitada a lo que la app enseña o a lo que le preguntes | Ilimitada: fórmulas, tablas dinámicas, gráficos |
| Coste | Martia 9 € al mes o 59 € al año; YNAB 15,49 € al mes o 119 € al año | Gratis con Google Sheets o LibreOffice Calc |
| Privacidad | Datos en el servidor del proveedor, acceso de solo lectura (PSD2) | Archivo en tu ordenador |
| Constancia | Alta: funciona aunque no te acuerdes | Baja: depende de tu disciplina |
| En el móvil | Martia funciona en el navegador del móvil | Posible, pero incómodo |
| Dependencia | Del proveedor de la app | Ninguna |
Recomendación: la app conectada al banco gana en el día a día, con menos trabajo y más constancia. Excel gana en análisis y privacidad. Si quieres las dos cosas, combina las dos herramientas.
Excel o app: ¿cuál es para ti?
Elegir entre la hoja y la app no va de qué es «mejor»: va de qué encaja con tu forma de llevar el dinero. Esta prueba sencilla te ayuda a decidir.
Test de las 6 Semanas de Martia
El Test de las 6 Semanas de Martia es una forma sencilla de saber si el presupuesto manual es para ti. La regla: si no has llevado tu hoja de Excel (o tu libreta) seis semanas seguidas sin saltarte ninguna, el registro manual no es tu método. No porque seas poco constante, sino porque un presupuesto manual exige un hábito que cuesta más de mantener que el propio ahorro.
Excel es para ti si…
Te gusta analizar datos y montar tus propios modelos. Tienes una sola cuenta y pocos movimientos. Pones la privacidad por delante de la comodidad. Necesitas informes a medida: comparaciones de un año con otro, previsiones, escenarios de «¿y si…?». Y tienes tiempo y disciplina para apuntar con regularidad. Si además te gustan los sistemas con límites firmes, echa un vistazo al método de los sobres: funciona en papel, en hoja de cálculo o en digital.
La app es para ti si…
Tienes cuentas en varios bancos. Ya has intentado llevar el presupuesto a mano y lo dejaste. Quieres saber cómo vas sin dedicarle tardes. No te interesan los análisis avanzados: lo que quieres es responder a «¿cuánto he gastado este mes en comer fuera?». Prefieres tomar decisiones a recoger datos.
Las dos, si quieres el cuadro completo
¿El enfoque que mejor funciona? Combinar las dos. La app conectada al banco para el día a día, para que los datos se recojan sin esfuerzo. Excel para el análisis de cada trimestre: previsiones, tendencias, planificar un gasto grande. La app te quita la disciplina diaria. Excel te da profundidad. Juntas forman un sistema que funciona.
Si quieres comparar las apps que funcionan en España una al lado de otra, lo tienes en la mejor app de presupuesto familiar en 2026.
¿Cómo pasar de Excel a una app sin dramas?
Pasar de una hoja de cálculo a una app de presupuesto no obliga a tirar tus datos: basta con cambiar la herramienta del día a día. Estos tres pasos hacen el cambio indoloro.
1. No borres la hoja
Guarda tu Excel como archivo histórico. Los datos antiguos te servirán para comparar un año con otro, y ninguna app sustituye tus años de registros. No los pases a la app: empieza desde cero.
2. Conecta tu cuenta a la app
Elige una app que se conecte a tu banco por open banking, como Martia, que lo hace a través de Enable Banking. Te identificas en la ventana oficial de tu banco, autorizas la lectura y, a partir de ahí, los movimientos llegan solos. Nada que teclear. Si quieres saber qué ve la app y qué no puede tocar, lo explicamos paso a paso en cómo conectar tu cuenta bancaria con una app.
3. Lleva los dos sistemas dos semanas y luego decide
Durante las dos primeras semanas, lleva el presupuesto en paralelo: en Excel y en la app. Después compara. ¿Sigue la hoja al día? ¿Te da la app una imagen suficiente? Si al cabo de dos semanas tu hoja tiene huecos y la app tiene los datos completos, la respuesta está clara.
Fundador de Martia
Del fundador
Llevé el presupuesto en Excel dos veces. La primera lo dejé a las tres semanas; la segunda, a las cinco. No por falta de ganas, sino por falta de paciencia para teclear 247 movimientos al mes de cuatro cuentas en tres bancos. Por eso hicimos Martia: para que el presupuesto pida decisiones, no disciplina.
Así es un presupuesto sin Excel
Conecta tu cuenta y pregunta: «¿en qué se me fue el dinero el mes pasado?». Martia clasifica cada movimiento y te responde con tus datos reales, sin que tengas que apuntar ni un importe.
Preguntas frecuentes
¿Basta con Excel para llevar el presupuesto familiar?
Basta si tienes una sola cuenta, pocos movimientos y mucha constancia. El problema aparece con varias cuentas en bancos distintos: cada movimiento hay que apuntarlo o importarlo y clasificarlo a mano, semana tras semana. En España, además, buena parte del gasto sale sola de la cuenta como recibo domiciliado o se va en Bizum, y todo eso son filas que alguien tiene que teclear. Si te gusta el control total y el análisis, Excel es una gran herramienta. Si lo que necesitas es constancia, una app conectada al banco aguanta mejor.
¿Cuál es el mayor inconveniente de un presupuesto en Excel?
Que depende de que tú apuntes cada movimiento, siempre. El día que no apuntas, el presupuesto deja de contar la verdad. El segundo problema es la columna «Otros»: cuando se te olvidan varios gastos, acaban todos ahí a final de mes y la hoja ya no te dice en qué se fue el dinero. El tercero son las cuentas en varios bancos: hay que descargar el extracto de cada uno por separado, con sus columnas y sus conceptos, y unirlos a mano.
¿Puedo pasar los movimientos del banco a Excel?
Sí. La banca online suele dejarte descargar los movimientos en un fichero que abre Excel. El trabajo empieza después: el concepto de cada línea viene en mayúsculas y con ruido, como RECIBO seguido del acreedor y una referencia de mandato, ADEUDO SEPA, BIZUM DE seguido de un nombre o COMPRA EN seguido del comercio, la ciudad y un código de terminal. Hay que limpiar esas líneas, clasificarlas una a una en tus categorías y repetirlo cada mes, y otra vez por cada banco en el que tengas cuenta.
¿Cuánto tiempo lleva un presupuesto en Excel?
No hay una cifra que sirva para todos: depende de cuántos movimientos tengas y de cuántas cuentas. Lo que sí es igual para todos es el patrón. Si apuntas al día, es un rato pequeño todos los días, festivos incluidos. Si lo dejas para fin de mes, la sesión se alarga porque hay que reconstruir de memoria gastos que ya no recuerdas. Con una app conectada al banco el trabajo cambia de naturaleza: no apuntas, revisas lo que ya está clasificado y preguntas lo que quieres saber.
¿Martia exporta mis movimientos a Excel?
No. Hoy Martia no exporta tus movimientos a CSV ni a Excel. Si quieres hacer tu propio análisis en una hoja de cálculo, descarga los movimientos desde la banca online de tu banco. Martia está pensada para el trabajo contrario: en lugar de construir tú la tabla, le preguntas en español cuánto has gastado en supermercado este mes o qué recibos han subido, y te responde con los movimientos reales de todas tus cuentas conectadas.
¿Qué app sustituye a Excel para el presupuesto en España?
Depende de lo que busques. Martia lee tus cuentas por open banking a través de Enable Banking, clasifica cada movimiento y te deja preguntar en español, por 9 € al mes o 59 € al año. YNAB es el mejor método de presupuesto, pero cuesta 15,49 € al mes o 119 € al año y su ficha española solo está en inglés. Spendee está en español y su plan Premium cuesta 6,99 € al mes o 39,99 € al año. Money Pro cuesta 0,99 € en pago único, pero no se conecta a los bancos españoles. Y si eres cliente de Santander, BBVA o ING, la app de tu banco ya agrega cuentas de otras entidades (precios de la App Store española, agosto de 2026).
¿Cuánto cuesta una app de presupuesto familiar?
Los precios van de cero a más de cien euros al año. Según la App Store española en agosto de 2026: YNAB cuesta 15,49 € al mes o 119 € al año; Spendee Premium, 6,99 € al mes o 39,99 € al año; Money Pro, 0,99 € en pago único. Martia cuesta 9 € al mes o 59 € al año. Fintonic es gratis porque gana dinero recomendando préstamos y seguros, y las apps de Santander, BBVA e ING son gratis para sus clientes. Una hoja en Google Sheets o LibreOffice Calc no cuesta nada, a cambio de apuntarlo todo a mano.
¿Es seguro conectar el banco a una app de presupuesto?
Las apps que usan open banking, como Martia, se conectan por el canal que regula la directiva europea PSD2. No le das tu contraseña a la app: te identificas en la ventana oficial de tu banco y autorizas un acceso de solo lectura, sin posibilidad de hacer transferencias. Ese permiso se vuelve a confirmar como máximo cada 180 días (Reglamento Delegado (UE) 2022/2360) y algunos bancos lo piden antes; cuando caduca, Martia te muestra el banco con un botón para volver a conectarlo. Una hoja de Excel es privada, pero es un archivo que se copia y se comparte con facilidad y que no va cifrado salvo que tú le pongas contraseña.
¿Puedo combinar Excel con una app de presupuesto?
Sí, y para mucha gente es la mejor opción. La app se encarga del día a día: recibe los movimientos, los clasifica y responde a tus preguntas. La hoja de cálculo se queda para el análisis de largo plazo: previsiones, comparaciones de un año con otro, tus propios gráficos o el cálculo de la paga extra de julio y diciembre si cobras en 14 pagas. La app te quita la disciplina diaria y Excel te da profundidad cuando la quieres.
¿Qué es mejor para empezar: Excel o una app?
Si nunca has llevado un presupuesto, empieza con una app conectada al banco. El motivo es la barrera de entrada: no tienes que diseñar la hoja, inventar categorías ni acordarte de apuntar cada gasto, porque los movimientos llegan clasificados desde el primer día. Si al cabo de unos meses quieres un análisis más fino, añade una hoja de cálculo como complemento. Empezar por Excel tiene sentido si ya disfrutas con las hojas de cálculo y sabes que vas a abrirla cada semana.
Fuentes y bibliografía
- Banco de España (2023), Encuesta de Competencias Financieras (ECF) 2021: principales resultados y cambios desde 2016: hogares cuyos gastos superaron a sus ingresos, bde.es
- Banco de España (2024), estadísticas de pagos: más de 1.100 millones de adeudos directos en el segundo semestre de 2024.
- Statista (2025): usuarios de Bizum en abril de 2025.
- INE (2025), Encuesta de Presupuestos Familiares, año 2024: gasto medio por hogar, ine.es
- Reglamento Delegado (UE) 2022/2360 de la Comisión: renovación del acceso a la cuenta como máximo cada 180 días, eur-lex.europa.eu
- App Store España, fichas de YNAB, Spendee, Money Pro, Fintonic, Santander España, BBVA España e ING España, consultadas el 30 de agosto de 2026: precios y funciones.