Un agregador de cuentas bancarias es una app que se conecta a la vez con varios bancos mediante open banking (la directiva europea PSD2) y te enseña los saldos y los movimientos de todas tus cuentas en una sola pantalla. En España funciona con CaixaBank, BBVA, Santander, Sabadell, Bankinter, ING y el resto de entidades, y también con Revolut.
Abres CaixaBankNow: 1.240 €. Cierras. Abres la app de BBVA: 860 €. Cierras. Abres Revolut: 312 €. Cierras. Sumas de cabeza, te equivocas, vuelves a empezar. En eso te llega un Bizum a la cuenta de ING que abriste por una promoción y de la que ya ni te acordabas. Y ya no sabes cuánto tienes en total. Esta guía te enseña a ver todas tus cuentas en una sola pantalla, una vez y para siempre, sin darle a ninguna app la contraseña de tu banco.
Lo esencial
- Tu banco ve su parte: CaixaBankNow e imagin trabajan con los productos de CaixaBank; Santander, BBVA e ING sí agregan otros bancos, pero solo si eres su cliente
- Método del Panel Único: conectas cada banco una vez por open banking y la app lee todas las cuentas a la vez
- Solo lectura, por ley: un agregador PSD2 no puede hacer transferencias ni enviar un Bizum. Supervisan el Banco de España y la Autoridad Bancaria Europea
- Tus Bizum están repartidos: Bizum vive dentro de la app de cada banco, así que cada banco solo te enseña sus propios Bizum
- Revolut también se conecta: en España funciona como banco, con IBAN español, y entra en el panel por el mismo camino que el resto
¿Por qué tengo tantas cuentas bancarias (y quién más las tiene)?
Si tienes cuentas en tres o cuatro bancos, no es que te guste coleccionarlas: se van acumulando con cada etapa de tu vida. La cuenta de la nómina, la del banco que te dio la hipoteca, la conjunta con tu pareja, Revolut para los viajes, la de autónomo y la que abriste por una promoción.
No es desorden. Es cómo funciona la banca en España: muchas ventajas van ligadas a domiciliar la nómina o los recibos en un banco concreto, así que cada decisión financiera deja una cuenta detrás. Y mientras tanto, el dinero se mueve por canales que viven dentro de cada banco. Bizum, que ya usan unos 28,8 millones de personas (Statista, abril de 2025), alrededor del 60 % de la población, funciona dentro de la app de cada entidad: tus Bizum de la cuenta de CaixaBank no aparecen en la de BBVA.
De dónde sale el lío de las cinco cuentas
La cuenta nómina: la que eligió tu empresa, o la que te pidió el banco a cambio de mejores condiciones.
La de ahorro: en otro banco, porque allí te pagaban algo más por el dinero parado.
La conjunta: para el alquiler o la hipoteca, la luz y la compra en Mercadona.
Revolut: para viajar, pagar en otras divisas o separar las suscripciones.
La de autónomo: si facturas por tu cuenta y quieres separar la cuota de la Seguridad Social del resto.
El problema no es cuántas cuentas tienes, sino que están partidas
Tener varias cuentas no es malo en sí. Separar el dinero en cuentas distintas (gastos, ahorro, un objetivo concreto) es una estrategia sensata. El problema aparece cuando no sabes cuánto tienes en total ni en qué se ha ido. Cada banco te enseña su trozo de la verdad y ninguno te enseña el cuadro completo. Por eso miras el saldo tres veces y sigues con la sensación de que algo se te escapa.
Si te suena, lee también en qué se me va el dinero. Es el mismo problema visto desde el otro lado: no sabes cuánto tienes porque no ves dónde lo gastas.
Tu dinero, repartido: el contexto español en cifras
¿Qué es un agregador de cuentas bancarias y existe en España?
Un agregador de cuentas bancarias es una app que se conecta con varios bancos a la vez mediante open banking y te enseña los saldos y el histórico de movimientos de todas tus cuentas en una sola vista. Dicho de otra forma: una pantalla, una lista, una verdad.
Agregador de cuentas bancarias: definición
Un agregador de cuentas bancarias es un servicio financiero que, con tu consentimiento, lee los saldos y los movimientos de distintos bancos y los reúne en un solo sitio. En la Unión Europea funciona como proveedor de servicios de información sobre cuentas, una categoría definida por la directiva PSD2 (Directiva (UE) 2015/2366). En España lo supervisa el Banco de España y, a nivel europeo, la Autoridad Bancaria Europea. El acceso es solo de lectura: un agregador nunca puede ordenar un pago.
¿Existe un agregador de cuentas en España?
Sí, y seguramente ya tienes uno a mano sin saberlo. En España hay tres familias:
- El agregador de tu propio banco. La app de Santander tiene una función multibanco que, según su ficha en la App Store española, agrega cuentas de otros bancos en una sola pantalla. La de BBVA suma otros bancos y un coach financiero que diagnostica tu capacidad de ahorro con IA. La de ING ofrece Money Up!, con categorías y presupuestos.
- Apps independientes. Fintonic, autorizada por el Banco de España para acceder a cuentas (n.º 6935), sigue activa y es gratis, aunque su portada de 2026 vende primero la comparación de préstamos. Revolut, además de banco, permite vincular cuentas externas.
- Apps con las que hablas. Martia usa Enable Banking, un proveedor de información sobre cuentas supervisado por la autoridad financiera finlandesa (FIN-FSA), para leer bancos de toda Europa y del Reino Unido, y te deja preguntar en español en lugar de navegar por gráficos.
Si el término open banking te sonaba a algo exótico, es lo mismo. Qué es el open banking y si es seguro explica la infraestructura sobre la que se apoyan todos estos agregadores.
¿En qué se diferencia de la app de tu banco?
Aquí España tiene una particularidad: varios bancos grandes ya agregan. El límite es otro. CaixaBankNow e imagin trabajan con los productos de CaixaBank, así que no cubren lo que tienes en otras entidades. Santander e ING sí leen otros bancos y te enseñan gráficos y categorías, pero no te proponen un método de presupuesto ni conversan contigo. BBVA llega más lejos, con un coach financiero con IA, pero también es solo para sus clientes y con sus categorías. Si cambias de banco principal, el panel se queda en el banco anterior.
Mito y realidad
Mito: "Para ver todas mis cuentas juntas tendría que llevármelo todo a un solo banco."
Realidad: no tienes que mover nada. La directiva PSD2 existe precisamente para que puedas ver los datos de varios bancos sin renunciar a ninguno. Dejas cada cuenta donde está y añades una capa que las junta en una sola vista.
¿Cuentas en varios bancos? Pregúntale a Martia por todas a la vez
Conectas cada banco una vez y luego preguntas en español: "¿cuánto tengo entre todas mis cuentas?" o "¿cuánto se me fue en recibos este mes?". Martia responde con tus movimientos reales, de todos tus bancos a la vez.
Cómo ver todas tus cuentas en un solo sitio: el Método del Panel Único
El Método del Panel Único es un esquema de cinco pasos para dejar de entrar en cada banco por separado y reunir todas tus cuentas, de una vez, en una sola vista mediante un agregador que funcione por open banking. La configuración se hace una vez; después los datos llegan solos.
Método del Panel Único de Martia: qué es
El Método del Panel Único es el marco de Martia para consolidar varias cuentas bancarias en una sola vista con open banking (PSD2). Tiene cinco pasos: inventario de cuentas, elección de un agregador PSD2, conexión única de cada banco, sincronización automática y revisión semanal. Pide una configuración inicial y un vistazo corto cada semana.
Paso 1: haz inventario de tus cuentas
Coge un papel o las notas del móvil y apunta cada cuenta que tienes, incluida la que ya ni recuerdas: la de la nómina, la de ahorro, la conjunta, Revolut, la de autónomo, la cuenta infantil, la de la promoción. Es fácil que en este paso aparezca una cuenta que ya ni recordabas. Y ya está.
Paso 2: elige un agregador que funcione por open banking
Tiene que conectarse por open banking, no pedirte que subas extractos cada mes. Y una regla sencilla: si una app te pide el usuario y la contraseña de tu banco dentro de la propia app, no es open banking y no deberías usarla. Un agregador de verdad te manda a la página oficial de tu banco; la contraseña se la das al banco, y la app solo recibe un permiso de lectura.
Paso 3: conecta cada banco una sola vez
En el agregador tocas "Añadir cuenta bancaria", eliges la entidad en la lista, te identificas en su página oficial y confirmas el acceso con la firma habitual de tu banco. Repites con cada cuenta. Se hace una vez en la vida, no cada mes. Si quieres el detalle pantalla a pantalla, lo tienes en cómo conectar tu cuenta bancaria con una app.
Paso 4: deja que se sincronice
El agregador descarga el histórico de movimientos de todas las cuentas. Cada movimiento llega con su importe, su fecha y su concepto, y se ordena por categorías: supermercado, suministros, transporte, suscripciones. Tú no haces nada, solo miras. Si te interesa cómo se ordenan los gastos solos, tienes nuestra guía de categorización automática de gastos (en inglés).
Paso 5: revísalo una vez por semana
Elige un momento fijo, el domingo por la tarde o el lunes con el café. Abres el panel, miras el saldo total y los gastos de la semana. Dos minutos, sin entrar en ningún banco. Esa revisión semanal vale mucho más que tener un sistema perfecto: lo que funciona es lo que de verdad miras.
Fundador de Martia
Del fundador
Tenía seis cuentas bancarias y cero control. Miraba el saldo en una, luego en otra, me perdía y lo dejaba. Una de las razones por las que construimos Martia es que quería una pantalla que me contara la verdad sin tener que hacer yo las cuentas. La primera vez que vi todas mis cuentas juntas fue más raro de lo que esperaba. No fue euforia. Fue calma. Por primera vez no tenía que sumar nada de cabeza.
Banco por banco, hoja de cálculo o agregador: cuatro formas de verlo todo
Hay cuatro maneras de ver el saldo de todas tus cuentas: entrar en cada banco por separado, llevar una hoja de cálculo, usar el agregador de tu banco o usar un agregador independiente. Todas funcionan. Cambia el tiempo que te comen cada mes y las probabilidades de que sigas usándolas dentro de tres meses.
| Qué miras | Banco por banco | Hoja de cálculo | Agregador de tu banco | Agregador independiente |
|---|---|---|---|---|
| Configuración | Ninguna | Una tarde | Unos minutos, una vez | Unos minutos, una vez |
| Trabajo cada mes | Entrar en cada app, cada vez | Copiar saldos a mano | Ninguno | Ninguno |
| Datos al día | Solo cuando entras | Del último día que apuntaste | Sí, automáticos | Sí, automáticos |
| Saldo total | Lo sumas de cabeza | Con una fórmula | Automático | Automático |
| Movimientos | Separados por banco | Normalmente solo saldos | En una lista | En una lista |
| Requisito | Ninguno | Ninguno | Ser cliente de ese banco | Ninguno |
| Si cambias de banco | Sigues igual | Rehaces la hoja | Pierdes el panel | Añades la cuenta nueva |
| Recomendación | Con 1 o 2 cuentas | Si te gustan las hojas | Si ya eres cliente y te basta | Con 3 cuentas o más |
Seamos sinceros: entrar banco por banco funciona con una cuenta, quizá con dos. Con cinco se cae solo. La hoja de cálculo funciona si te gustan las hojas de cálculo; para el resto es un segundo trabajo. El agregador de tu banco es una buena opción si ya eres cliente y no piensas cambiar. Y el independiente es el único que, configurado una vez, no te pide nada ni te ata a ninguna entidad. Si estás comparando apps concretas, tienes el repaso completo en la mejor app de presupuesto familiar en 2026.
Tengo cuentas en CaixaBank, BBVA y Revolut: ¿cómo lo junto todo?
Pongamos un caso concreto: la nómina en CaixaBank, la cuenta conjunta o la del ahorro en BBVA y Revolut para viajar y para las suscripciones. Juntar las tres en un solo panel es una configuración que haces una vez, cuenta por cuenta.
Cómo añadir CaixaBank
En la app agregadora eliges CaixaBank en la lista. Se abre la página oficial de acceso de CaixaBank, la de siempre, y te identificas con tu usuario y tu clave. El banco te pide confirmar el acceso de lectura con la misma firma que usas para operar. Listo. Tu clave se queda en CaixaBank; la app no la ve.
Cómo añadir BBVA
El mismo recorrido: eliges BBVA, te identificas en su página oficial y confirmas. Si ya usas el agregador de la app de BBVA, no pasa nada por tener las dos cosas: el permiso que das a un agregador no afecta a lo que ves en tu banco.
Cómo añadir Revolut
Revolut funciona en España como banco, con IBAN español, y se conecta igual que cualquier otra entidad europea. Eliges Revolut en la lista, se abre la app de Revolut y confirmas allí el acceso. Si tienes dinero en varias divisas, conviene revisar el primer día que todas tus cuentas de Revolut aparecen en el panel.
Qué verás cuando termines
Un panel con el saldo total de las tres cuentas. Una sola lista de movimientos ordenada por fecha, venga del banco que venga, con las etiquetas de siempre: NOMINA, RECIBO IBERDROLA CLIENTES, BIZUM DE JUAN G., COMPRA EN MERCADONA. Y una sola clasificación: cuánto has gastado este mes en supermercado, en transporte o en suscripciones, sumando todas las cuentas. Un detalle que en un panel único se ve enseguida: si cobras en 14 pagas, en julio y en diciembre la nómina llega casi doble, y eso no significa que ese mes te sobre el dinero.
Una situación que conoces
Final de mes. Te preguntas: "¿dónde se ha ido el dinero?". Entras en CaixaBank: −1.200 €. BBVA: −340 €. Revolut: −180 €. Sumas de cabeza, se te olvida un recibo, empiezas otra vez. Lo dejas. Con las tres cuentas en un agregador, la misma pregunta dura lo que tardas en abrir la app. La abres. Lo ves.
Si una de esas cuentas es la conjunta con tu pareja, o si justo lo que queréis es no tener una, te puede servir cómo llevar un presupuesto en pareja sin cuenta conjunta.
Martia: la IA con la que hablas de tu dinero, de todos tus bancos
Preguntas en español, "¿cuánto gasté en el súper en marzo entre todas las cuentas?" o "¿qué recibos me cobran cada mes?", y la respuesta sale de tus movimientos reales. Sin hojas de cálculo, sin apuntar nada.
¿Es seguro un agregador de cuentas bancarias?
Un agregador que funciona por open banking nunca ve tu contraseña, no puede hacer una transferencia y no guarda tus claves: actúa como proveedor de servicios de información sobre cuentas, es decir, solo en modo lectura. En España lo supervisa el Banco de España y, en la Unión Europea, la Autoridad Bancaria Europea.
¿Cómo sé que el agregador no puede tocar mi dinero?
Porque la ley no se lo permite. La PSD2 separa dos tipos de servicio: los de información sobre cuentas, que solo leen, y los de iniciación de pagos, que pueden ordenar un pago. Un agregador para llevar tus cuentas es del primer tipo. No tiene forma técnica de mandar una transferencia ni un Bizum: el banco rechazaría la orden, porque el permiso que le diste no incluye esa capacidad.
¿Quién vigila a los agregadores?
En España, el Banco de España; en la Unión Europea, la Autoridad Bancaria Europea (EBA). Martia usa Enable Banking como proveedor de la conexión, supervisado por la autoridad financiera finlandesa (FIN-FSA). Si quieres entender el mecanismo a fondo, lo contamos en qué es el open banking.
¿Por qué el banco me pide renovar el permiso?
Porque el acceso no es para siempre. Las normas técnicas de la PSD2 obligan a volver a identificarte ante tu banco cada cierto tiempo: el Reglamento Delegado (UE) 2022/2360 fijó ese plazo en un máximo de 180 días. Cuando vence, el agregador te pide volver a conectar: entras, confirmas y listo, el mismo recorrido que la primera vez. No es un fallo, es una garantía: así no quedan permisos olvidados funcionando para siempre. Y puedes revocarlo antes, cuando quieras, desde la app o desde tu banca online.
Recomendación rápida
- Con 3 cuentas o más en bancos distintos: Un agregador independiente por open banking — lo ves todo junto sin depender del banco en el que estés este año.
- Si ya eres cliente de Santander, BBVA o ING: Prueba primero el agregador de tu banco — ya lee otros bancos, aunque con sus categorías y solo para sus clientes.
- Con 1 o 2 cuentas: La app de cada banco — mientras sean pocas, entrar de vez en cuando basta.
- Si prefieres preguntar a mirar gráficos: Martia — le hablas en español y te responde con los movimientos de todos tus bancos.
Preguntas frecuentes
¿Cómo puedo ver todas mis cuentas bancarias en un solo sitio?
Con un agregador de cuentas bancarias: una app que se conecta con cada uno de tus bancos mediante open banking, el sistema que regula la directiva europea PSD2, y te enseña saldos y movimientos de todas las cuentas en una misma pantalla. Conectas cada banco una sola vez: eliges la entidad en una lista, te identificas en su página oficial y confirmas un acceso de solo lectura. A partir de ahí los movimientos llegan solos. Funciona con los bancos españoles, como CaixaBank, BBVA, Santander, Sabadell, Bankinter o ING, y también con Revolut. Martia es uno de estos agregadores, con una diferencia: en vez de mirar gráficos, le preguntas en español.
¿Qué es un agregador de cuentas bancarias y hay alguno en España?
Un agregador de cuentas bancarias es un servicio que, con tu consentimiento, lee los saldos y movimientos de varios bancos y los reúne en un solo sitio. En la Unión Europea funciona como proveedor de servicios de información sobre cuentas, una categoría de la directiva PSD2 que solo permite leer datos, nunca mover dinero. En España los hay de tres tipos: el agregador dentro de la app de tu banco (Santander, BBVA e ING lo ofrecen a sus clientes), apps independientes como Fintonic, autorizada por el Banco de España, y apps como Martia, que usa Enable Banking para conectar bancos de toda Europa y del Reino Unido.
Tengo cuentas en CaixaBank, BBVA y Revolut: ¿cómo lo junto todo?
Añades cada cuenta por separado en una app agregadora. Eliges CaixaBank en la lista, te identificas en su página oficial y confirmas el acceso con la firma que usas siempre. Repites con BBVA y con Revolut, que en España funciona como banco, con IBAN español, y se conecta por el mismo camino que cualquier otra entidad. Cuando terminas, ves el saldo total de las tres cuentas, una sola lista de movimientos ordenada por fecha y tus gastos agrupados por categoría, sin importar de qué banco salió cada pago. No hace falta descargar extractos ni apuntar nada a mano.
¿La app de mi banco no me enseña ya las cuentas de otros bancos?
Depende del banco. Según sus fichas en la App Store española, la app de Santander tiene una función multibanco que agrega cuentas de otras entidades, BBVA añade otros bancos y un coach financiero, e ING ofrece Money Up!, con categorías y presupuestos. En cambio, CaixaBankNow e imagin trabajan con los productos de CaixaBank. En todos los casos hay que ser cliente de ese banco y las categorías son las suyas; Santander e ING, además, no proponen un método de presupuesto ni conversan contigo, y el coach de BBVA está pensado para sus clientes. Si ya eres cliente de uno de ellos, puede bastarte. Si no, un agregador independiente te da la misma vista sin atarte a una entidad.
¿Es seguro un agregador de cuentas bancarias?
Sí, si funciona por open banking. Un agregador de este tipo es un proveedor de servicios de información sobre cuentas según la directiva PSD2: solo puede leer saldos y movimientos, no puede hacer transferencias, pagar con tu tarjeta ni enviar un Bizum. Te identificas en la página oficial de tu banco, así que el agregador nunca ve tu contraseña. En España supervisa el Banco de España y, a nivel europeo, la Autoridad Bancaria Europea. Además, el permiso caduca: tu banco te pide renovarlo cada cierto tiempo, y puedes revocarlo antes, cuando quieras, desde la app o desde tu banca online.
¿Puedo ver el saldo total de todas mis cuentas sin un agregador?
Sí, pero a mano. Tendrás que entrar en la app de cada banco, apuntar los saldos y sumarlos de cabeza o en una hoja de cálculo. Con una o dos cuentas es llevadero. Con tres o más, el registro se queda viejo en cuanto llega un recibo o un Bizum, y mantenerlo al día se convierte en un trabajo más. Además, así solo ves saldos, no en qué se ha ido el dinero. Un agregador hace esa suma solo, con los movimientos al día, y te enseña también el detalle de cada gasto, cuenta por cuenta o todo junto.
¿Se puede conectar Revolut a un agregador de cuentas?
Sí. Revolut opera en España como banco, con IBAN español, y como cualquier entidad de la Unión Europea está sujeto a la directiva PSD2, que obliga a ofrecer un canal seguro de acceso a los proveedores autorizados. En la app agregadora eliges Revolut en la lista, se abre la app de Revolut y confirmas allí el acceso de lectura. Curiosamente, el propio Revolut también agrega: su ficha en la App Store española promete vincular cuentas externas y clasificar pagos por categorías. Si Revolut es tu banco principal, puede servirte; si es una cuenta secundaria, lo lógico es que sea una pieza más de tu panel.
¿Aparecen los Bizum y los recibos de todas las cuentas juntos?
Sí. Un agregador lee los movimientos tal como aparecen en tus extractos, así que en la misma lista verás los recibos domiciliados de cada banco, con la etiqueta RECIBO o ADEUDO SEPA seguida del acreedor, los Bizum como BIZUM DE o BIZUM A con el nombre y la inicial del apellido de la otra persona, la nómina como NOMINA y las compras con tarjeta como COMPRA EN seguido del comercio. Como Bizum vive dentro de la app de cada banco, cada entidad solo te enseña los suyos; en un panel único aparecen todos en la misma lista, junto a los recibos y las compras con tarjeta.
Fuentes y bibliografía
- Parlamento Europeo y Consejo de la UE (2015), Directiva (UE) 2015/2366 (PSD2): marco del open banking y de los servicios de información sobre cuentas y de iniciación de pagos, eur-lex.europa.eu
- Comisión Europea (2022), Reglamento Delegado (UE) 2022/2360: modifica las normas técnicas de autenticación reforzada y fija en 180 días la renovación del acceso a cuentas, eur-lex.europa.eu
- Statista (2025), Bizum en España: alrededor de 28,8 millones de usuarios en abril de 2025, en torno al 60 % de la población; Bizum lo opera Bizum SL, un consorcio de más de 30 bancos españoles.
- INE (2025), Encuesta de Presupuestos Familiares, año 2024: gasto medio por hogar de 34.044 € al año, 2.837 € al mes, ine.es
- Banco de España (2024), estadísticas de pagos: más de 1.100 millones de adeudos domiciliados en el segundo semestre de 2024.
- App Store España, fichas de Santander España, BBVA España, ING España, CaixaBankNow e imagin, consultadas el 30 de agosto de 2026: funciones de agregación, categorías y coach financiero.
- Fintonic, autorización del Banco de España n.º 6935 y gratuidad del servicio, fintonic.com
- Enable Banking (2026), Bank Account Data: proveedor de información sobre cuentas supervisado por la FIN-FSA finlandesa, enablebanking.com