Tienes 8 semanas (56 días naturales) para devolver un recibo que autorizaste y 13 meses si no lo autorizaste, contados desde el día en que el cargo sale de tu cuenta (Real Decreto-ley 19/2018, arts. 49.1 y 43.1). En un recibo domiciliado en euros, o adeudo SEPA, el Banco de España describe esas 8 semanas como un derecho incondicional: no tienes que justificarlo y tu banco tiene 10 días hábiles para devolverte el importe. Esta guía recoge la ley y las páginas de ayuda de los bancos tal como estaban el 15 de octubre de 2026, y está actualizada el 18 de octubre de 2026.
En resumen
- Recibo que autorizaste: 8 semanas (56 días) desde la fecha de adeudo. Si es un adeudo SEPA en euros, no tienes que justificarlo, y tu banco tiene 10 días hábiles para devolverte el importe.
- Recibo que no autorizaste: hasta 13 meses desde la fecha de adeudo. Pasadas las 8 semanas, la empresa puede mostrar un mandato válido y el banco puede rechazar la devolución.
- Recibo que aún no se ha cargado: no se devuelve, se revoca, a más tardar al final del día hábil anterior al cargo.
- Devolver no te da de baja: la deuda, el contrato y la póliza del seguro siguen. Si no quieres más cobros, revoca la domiciliación y date de baja con la empresa.
Devolver un recibo parece un trámite de un clic, pero tiene letra pequeña: dos derechos distintos que se suelen confundir, plazos que cada web cuenta de una manera, consecuencias que dependen de quién te cobra y rutas de menú distintas en cada banco. Esta guía va por orden: el plazo, el derecho, los pasos, banco por banco, lo que pasa después y qué hacer si el banco se niega.
¿Cuánto tiempo hay para devolver un recibo?
Devolver un recibo es pedirle a tu banco que te reintegre un cargo que una empresa ya te ha pasado en cuenta. El plazo lo fija el Real Decreto-ley 19/2018, de servicios de pago: 8 semanas, contadas desde la fecha de adeudo, si autorizaste el recibo, y 13 meses si no lo autorizaste. La fecha de adeudo es el día en que el dinero sale de tu cuenta, no la fecha de la factura ni la del vencimiento: el artículo 49.1 habla de «un plazo de ocho semanas contadas a partir de la fecha de adeudo de los fondos en su cuenta» (BOE, texto consolidado). Si lo pides a tiempo, el banco tiene 10 días hábiles para devolverte el importe íntegro o, en los casos en que puede negarse, explicarte sus razones y decirte cómo reclamar (art. 49.2).
| Tipo de cargo | Plazo | ¿Tienes que justificarlo? | Plazo del banco | Artículos (RDL 19/2018) |
|---|---|---|---|---|
| Recibo SEPA que autorizaste (adeudo domiciliado en euros) | 8 semanas desde la fecha de adeudo | No: es un derecho incondicional | 10 días hábiles. No puede denegarlo, salvo renuncia pactada en tu contrato marco (art. 48.4) | 48.2 y 49 |
| Recibo que no autorizaste (sin mandato o con el mandato ya revocado) | 13 meses desde la fecha de adeudo | Sí: comunicas que no lo autorizaste. Pasadas las 8 semanas, la empresa puede negarse mostrando una copia del mandato vigente el día del cargo | De inmediato y, a más tardar, al final del día hábil siguiente, salvo sospecha fundada de fraude comunicada por escrito al Banco de España | 43, 44 y 45 |
| Otro cargo autorizado iniciado por el comercio, que no es adeudo SEPA | 8 semanas desde la fecha de adeudo | Sí: el importe no debía estar fijado al autorizar y tiene que superar lo que podías esperar | 10 días hábiles. Puede denegarlo con razones objetivas | 48.1 y 49 |
Fuente: Real Decreto-ley 19/2018 (BOE, texto consolidado) y Compendio de criterios de buenas prácticas bancarias del Banco de España (abril de 2026, pp. 178-179). Las filas son nuestra síntesis de esos artículos. En la práctica, pasadas las 8 semanas el banco puede pedir a la empresa una copia del mandato antes de aceptar o rechazar tu solicitud (SDD Core Rulebook 2025 del EPC, versión 1.2): no cuentes con una fecha de abono fija.
El Real Decreto-ley 19/2018 traspone la directiva europea de servicios de pago (PSD2), que también regula el open banking: es la misma directiva PSD2 que protege tus devoluciones.
Cómo contar las 8 semanas: un ejemplo con fechas
Un recibo cargado el 3 de septiembre de 2026
Ocho semanas son 56 días: si el recibo se cargó el jueves 3 de septiembre de 2026, el último día para pedir la devolución de un recibo autorizado es el jueves 29 de octubre de 2026. Si no lo autorizaste, 13 meses «de fecha a fecha» (Código Civil, art. 5) llegan al 3 de octubre de 2027, que es domingo: no cuentes con que se prorrogue al lunes. Son cálculos nuestros sobre los artículos 49.1 y 43.1; no esperes al último día.
¿Por qué ves 50 o 58 días en algunas webs?
En algunas webs verás 50 o 58 días; la ley dice ocho semanas desde la fecha de adeudo, que son 56 días. Con el ejemplo anterior, 50 días acabarían el 23 de octubre (seis días antes) y 58 el 31 de octubre (dos días después). Algunos bancos aplican además su propio corte u hora límite: ING, por ejemplo, pide la solicitud hasta las 14:00 del último día hábil. Cuenta 56 días desde la fecha de adeudo, no te apoyes en los días de más y pídelo con margen.
Devolver un recibo en cuatro cifras
Fuentes: BOE, Real Decreto-ley 19/2018, Banco de España, estadísticas del SNCE (2025)
¿Se puede devolver un recibo domiciliado sin dar explicaciones?
Un recibo domiciliado es un cobro que una empresa te pasa en cuenta con tu autorización previa, la orden de domiciliación o mandato: la operación la inicia la empresa, no tú. La ley lo llama adeudo domiciliado (art. 3.1 del Real Decreto-ley 19/2018) y, cuando es en euros, adeudo SEPA. La definición completa está en qué es un adeudo (y un adeudo SEPA). Aquí interesa otra pregunta: si hay que dar explicaciones. La respuesta depende de cuál de los dos derechos de devolución que reconoce la ley se aplique a tu recibo.
El derecho general, con condiciones (artículo 48.1)
El derecho general tiene dos condiciones a la vez: que al autorizar el cargo no se hubiera fijado el importe exacto, y que el importe supere el que podías esperar razonablemente según tus gastos anteriores, las condiciones de tu contrato y las circunstancias del caso. Si el banco lo pide, te toca demostrar que se cumplen (art. 48.1). Es la versión que explica el Portal del Cliente Bancario del Banco de España, con un ejemplo de seguro: si domicilias el recibo de un seguro con una prima anual de 500 € que figura en la póliza y al año siguiente te cargan 510 €, el recibo no podría devolverse; si la póliza no fijaba la prima y un año te cargan 500 € y al siguiente 800 €, sí podría devolverse dentro de las 8 semanas.
Fíjate en por qué el recibo de 510 € se queda fuera: no porque la subida sea pequeña, sino porque la póliza fijaba el importe (falla la primera condición). Las dos condiciones van juntas.
El derecho incondicional de los adeudos SEPA (artículos 48.2 y 49.2)
Para los adeudos domiciliados en euros del Reglamento (UE) 260/2012 (los recibos de luz, seguros, teléfono o gimnasio de un consumidor, por ejemplo), el artículo 48.2 se suma al 48.1 («además del derecho reconocido en el apartado 1») y reconoce «un derecho incondicional de devolución» dentro de los plazos del artículo 49. El 49.2 añade que el banco «no podrá denegar la devolución», sin perjuicio del 48.4.
El Compendio de criterios de buenas prácticas bancarias (2.ª actualización, abril de 2026, p. 179) lo dice así: durante un plazo de ocho semanas, «un derecho incondicional a la devolución de la cantidad total» en los adeudos domiciliados en euros cuando los proveedores de pago del ordenante y del beneficiario estén radicados en la UE, o cuando el único proveedor que interviene lo esté. El esquema SEPA del Consejo Europeo de Pagos (EPC) lo resume como una devolución sin hacer preguntas.
Por eso las dos explicaciones que ves por ahí no se contradicen: el Portal del Cliente Bancario describe, en su página de adeudos domiciliados, solo el derecho con condiciones, y CaixaBank, por ejemplo, describe el incondicional cuando dice «sin ningún requisito adicional». Para un recibo SEPA en euros, dentro de las 8 semanas, no hace falta cumplir las dos condiciones del artículo 48.1. El banco puede preguntarte el motivo «para evitar algunos problemas posteriores», como explica el Banco de España en su blog, y qué motivo marques importa (lo vemos en el paso a paso).
La excepción: cuando se puede renunciar al derecho
El artículo 48.4 permite pactar en el contrato marco con tu banco que no tengas derecho de reembolso, pero solo si se cumplen dos condiciones a la vez: que hayas dado tu consentimiento para la operación directamente a tu banco y que el banco o la empresa te hayan dado, en la forma acordada, información sobre el futuro cargo al menos cuatro semanas antes de la fecha prevista. El Banco de España ha recordado que esa renuncia tiene que constar en el contrato marco y no en otro documento, como la orden de domiciliación SEPA (Compendio, p. 179). Otro caso sin devolución es el adeudo B2B: deudor y acreedor son empresas o autónomos, la orden dice expresamente que operan en el esquema B2B y el deudor renuncia a que su banco le reembolse el recibo una vez cargado (Compendio, p. 177).
Si eres autónomo o la cuenta es de una empresa
La ley llama consumidor a la persona física que actúa con fines ajenos a su actividad económica (art. 3.8). Si la cuenta es de tu actividad como autónomo o de tu empresa, el artículo 34.1 permite pactar que no se aplique, total o parcialmente, el artículo 49, y el preámbulo del real decreto-ley dice que las microempresas quedan excepcionadas del derecho de devolución de ocho semanas. En ese caso lo que cuenta es lo que diga tu contrato con el banco: léelo antes de contar con las 8 semanas.
Y si no autorizaste el recibo
Si nunca firmaste una domiciliación, o ya la habías revocado, tienes hasta 13 meses desde la fecha de adeudo para comunicarlo (art. 43.1). El Banco de España explica que si pides la devolución de un recibo invocando una revocación anterior y justificas la cancelación, el banco debe devolverlo por falta de mandato vigente (Compendio, p. 181): guarda la prueba de la baja. También avisa de que, en el sistema básico, la empresa puede negarse a la devolución aportando una copia del mandato vigente el día del cargo (pp. 178-179). El artículo 44 pone en el banco la carga de probar que la operación fue autenticada y registrada con exactitud, pero eso no significa que toda reclamación a 13 meses prospere.
Cómo devolver un recibo paso a paso
Para devolver un recibo, abre el cargo en la app o la banca online de tu banco, elige «Devolver recibo», indica el motivo y confirma la operación. Antes, comprueba de quién es el recibo y si sigues dentro de plazo. Normalmente la opción solo aparece en recibos ya cargados: uno pendiente no se devuelve, se revoca (más abajo).
Tres comprobaciones antes de pulsar el botón
- ¿De quién es el recibo? Abre el detalle y mira el acreedor, su identificador de acreedor y la referencia del mandato: el Reglamento (UE) 260/2012 (art. 5.3.c y anexo, punto 3.c) obliga a tu banco a ponerte a disposición, entre otros datos, la referencia única de la orden, el código identificador del beneficiario y su nombre. En el extracto el recibo suele aparecer como «RECIBO» o «ADEUDO SEPA» seguido del nombre de la empresa, a menudo cortado; aquí tienes cómo leer RECIBO, ADEUDO SEPA y otras etiquetas del extracto.
- ¿Sigues dentro de plazo? Cuenta 56 días desde la fecha de adeudo (13 meses si no lo autorizaste) y pídelo con margen.
- ¿Quieres dejar de pagar el servicio o solo corregir este cargo? Si es lo primero, además de devolver el recibo tendrás que revocar la domiciliación y darte de baja con la empresa: devolver no hace ninguna de las dos cosas.
Los pasos
- Localiza el cargo. Búscalo en los movimientos o en el apartado de recibos de la app o la banca online. Según el banco hay otras vías: cajero y banca telefónica (Cajamar los publica) u oficina, que en algunos bancos lleva comisión (Unicaja y Deutsche Bank, más abajo).
- Abre el detalle y pulsa «Devolver recibo» o la opción equivalente de tu banco (la tabla de más abajo recoge cómo la llama cada uno).
- Elige el motivo correcto. Según el Banco de España, devolver con el motivo de error o de baja de la domiciliación puede hacer que la empresa entienda que has revocado el mandato y deje de emitirte recibos de esa clase; el banco debería marcar la clave específica cuando existe, por ejemplo la de duplicidad. En recibos de la Seguridad Social o de la Agencia Tributaria, el motivo equivocado ha generado «recargos y pérdidas de subvenciones o bonificaciones» (Compendio, p. 180).
- Confirma la operación con el método de firma de tu banco (Santander, por ejemplo, pide la Firma Electrónica).
- Guarda el justificante y comprueba el abono. Si pasan 10 días hábiles sin abono ni respuesta con razones, reclama (más abajo).
¿Y si cambias de opinión?
Santander indica que, si devuelves un recibo por error o cambias de opinión y quieres que vuelva a cargarse, tienes que contactar de nuevo con la empresa emisora para que te lo vuelva a cargar en tu cuenta. Es una buena razón para comprobar el recibo antes de devolverlo.
¿Cuándo te cobraron ese recibo? Pregúntaselo a Martia
Antes de contar días hay que saber de quién es el cargo y cuándo salió. Escríbele a Martia en español, por ejemplo «¿qué es este RECIBO de 12,99 € del día 3?», y te contesta con tus movimientos reales: quién cobra, en qué fecha se cargó y si ya te lo había cobrado antes. El botón de devolver sigue estando en la app de tu banco.
Cómo devolver un recibo en BBVA, CaixaBank, Santander, Sabadell y otros bancos
Cada banco llama de una manera a la opción de devolver un recibo y la esconde en un menú distinto; algunos ni siquiera publican la ruta. Esta tabla recoge lo que cada banco publica en su web o en la ficha de su app, consultado el 15 de octubre de 2026. No hemos probado las rutas en una app real y las pantallas cambian: si no ves el botón, busca «Devolver recibo» en el movimiento del cargo o en el apartado de recibos (es lo que describen, con variantes, Bankinter, Abanca, Santander y Kutxabank). Donde un banco no publica el menú, no lo inventamos.
La tabla solo incluye bancos que aparecen en la lista de bancos españoles de Martia. Por eso no están imagin, Revolut, EVO Banco, Pibank ni Wise: no aparecen en esa lista (octubre de 2026).
| Banco | Dónde buscar, según su ayuda | Ayuda oficial |
|---|---|---|
| CaixaBank | Banca digital CaixaBankNow, pestaña «Cuentas»: «Devolver un recibo ya pagado» | Domiciliaciones |
| BBVA | App de BBVA y bbva.es; no publica los menús | Devolución de recibos |
| Banco Santander | Web: «Cuentas y tarjetas» › «Recibos» › «Devolver recibo». App: «Recibos e impuestos» › «Detalle del recibo» › «Devolver recibo» | FAQ |
| Banco de Sabadell | App o banca online; su blog no da una ruta concreta | Blog |
| Ibercaja | App o banca online («Devolución de recibos»); sin ruta publicada | Banca digital |
| Unicaja | App («devuelve recibos»); sin ruta publicada | Ficha de la app |
| Abanca | App: pulsa el movimiento › «Devolver recibo». Web: «Recibos e Impuestos» | Otras operativas |
| Openbank | Área privada › «Gestión de Recibos» › «Opciones» › «Devolver» | Ayuda |
| Bankinter | «Posición Global» › cuenta › movimiento del recibo › «Devolver, descargar o solicitar un duplicado del Recibo» | FAQ |
| ING | Área Clientes › cuenta › «Recibos» › «Devolver Recibo» | FAQ de recibos |
| Kutxabank (y Cajasur) | App: Menú «+» › «Recibos e impuestos» › «Mis recibos» › «Devolver recibo» | FAQ |
| Cajamar | Banca electrónica: «Cuentas» › «Pagos» › «Domiciliaciones». App: cuenta › «Opciones» › «Devolver recibo». Cajero: «Recibos y tributos» › «Devolver recibo» | Devolución de recibos |
| Caja Rural (Ruralvía) | App o web de Ruralvía; sin ruta publicada | Nueva Ruralvía |
| Deutsche Bank | App y web: «Recibos» › cuenta › recibo › «Devolver recibo» o «Devolver» | Guía |
| N26 | App: transacción › «Iniciar un reembolso» | Ayuda |
¿Cómo devolver un recibo en CaixaBank?
La página oficial de domiciliaciones de CaixaBank dice que las «retrocesiones de recibos cargados» pueden hacerse directamente desde Banca digital CaixaBankNow «siempre que estén dentro del plazo de devolución», y que se accede a la operativa desde la pestaña «Cuentas», en la parte inferior de la pantalla. La misma página ofrece «Dejar de pagar la domiciliación a partir del último recibo», que sirve para los recibos futuros (CaixaBank, Domiciliaciones). No publica los menús siguientes. En la información precontractual de su Cuenta Online, el banco dice que «para devolver un recibo tendrás hasta 8 semanas desde la fecha de cargo sin ningún requisito adicional para los recibos en euros en la Unión Europea» (CaixaBank, Cuenta Online).
Un matiz: la web de CaixaBank añade que no se pueden devolver los pagos de préstamos o comisiones, salvo error del banco. Esa excepción es redacción del banco; no figura en los artículos 48.2 y 49.2 del Real Decreto-ley 19/2018, que solo permiten negar la devolución por la renuncia del 48.4.
¿Cómo devolver un recibo en BBVA?
BBVA dice que puedes solicitar la devolución de un recibo domiciliado «usando la ‘app’ de BBVA» y de forma online a través de bbva.es, con ocho semanas para los cobros autorizados y 13 meses para los pagos que no hayas aprobado, contando en ambos casos desde la fecha del cargo en cuenta. No publica los menús. Su guía del 20 de noviembre de 2024 forma parte de una promoción de su Servicio Cambio de Banco, así que sirve para los plazos, no como manual de la app (BBVA, devolución de recibos). Busca «Devolver recibo» en el movimiento del cargo o en el apartado de recibos.
¿Cómo devolver un recibo en Santander?
Según la FAQ de Santander, en la web entras en tu posición global, eliges «Cuentas y tarjetas», luego «Recibos», y marcas «Devolver recibo» en el que quieras (desde ese menú también puedes anular la domiciliación o domiciliar el recibo en otra cuenta); después confirmas con tu Firma Electrónica. En la app, la captura que muestra la propia FAQ indica: icono de menú (arriba a la derecha) › «Recibos e impuestos» › «Detalle del recibo» › «Devolver recibo».
¿Cómo devolver un recibo en Sabadell?
Banco Sabadell no publica una ruta concreta en las páginas que hemos consultado. Su blog (10 de diciembre de 2025) explica de forma general que los bancos «suelen incluir un botón de “Devolver recibo” o “Reclamar cargo”», cuenta las 8 semanas como 56 días, recuerda que el cargo debe haberse realizado ya (no se devuelve un recibo pendiente o programado) y que los pagos con tarjeta no cuentan como recibos domiciliados (Sabadell, recibos en cuenta). Busca el botón en el movimiento del cargo en la app o en la banca online.
¿Cómo devolver un recibo en Ibercaja?
La página de banca digital de Ibercaja lista «Devolución de recibos» y «Modificación y cancelación de una domiciliación» entre las operaciones de cuentas (Ibercaja, banca digital), y la ficha de su app dice que puedes gestionar tus domiciliaciones y «devolver los recibos con los que no estés conforme» (App Ibercaja). No publica la ruta de menús.
¿Cómo devolver un recibo en Unicaja?
La ficha de la app de Unicaja en la App Store dice: «Administra tus domiciliaciones y recibos, realiza pagos y devuelve recibos fácilmente» (App Unicaja). No hemos encontrado una página de ayuda con la ruta. Sí hay una tarifa publicada para la devolución gestionada en oficina: la tienes en el apartado de comisiones, más abajo.
¿Cómo devolver un recibo en Abanca?
Abanca explica en su ayuda de banca electrónica que puedes devolver un recibo domiciliado desde la banca móvil, pulsando sobre el movimiento de la cuenta: aparece un icono que indica si «se puede devolver» y basta seleccionar «Devolver recibo». En la web, la opción está en «Recibos e Impuestos».
¿Cómo devolver un recibo en Openbank?
Según la ayuda de Openbank, entras en «Gestión de Recibos» en tu área privada, haces clic en el desplegable «Opciones» y seleccionas «Devolver». El banco añade que, si autorizaste el recibo, tienes hasta 8 semanas, y si no diste tu consentimiento, hasta 13 meses desde la fecha del cargo.
¿Cómo devolver un recibo en Bankinter?
La FAQ de Bankinter indica: desde «Posición Global» selecciona la cuenta donde está cargado el recibo, pulsa sobre el movimiento del recibo y elige la opción «Devolver, descargar o solicitar un duplicado del Recibo». Para consultar, modificar o dar de baja una domiciliación, el camino es «Operativa frecuente» › «+operativas» › «Domiciliaciones y recibos» › «Consultar domiciliaciones». Los recibos de seguros intermediados por el banco (vida, hogar…) se gestionan, también su devolución, llamando al teléfono de especialistas de seguros del propio banco.
¿Cómo devolver un recibo en ING?
La FAQ de recibos de ING explica que, en tu Área Clientes, dentro de tu Cuenta NÓMINA o Cuenta NoCuenta, hay que pulsar «Recibos», elegir el recibo y seleccionar «Devolver Recibo». Precisa que el plazo es de 8 semanas naturales desde la fecha de liquidación, que la devolución puede solicitarse hasta las 14:00 del último día hábil y que no es posible devolver los cargos con tarjeta, porque no son recibos. También permite devolver recibos pendientes de cargo por falta de saldo, en las 48 horas hábiles siguientes al SMS.
¿Cómo devolver un recibo en Kutxabank y Cajasur?
Kutxabank explica en su ayuda que se puede devolver un recibo dentro del plazo, que con carácter general es de 8 semanas desde el cargo en cuenta. En la app: Menú «+» › «Recibos e impuestos» › «Mis recibos» › cuenta y recibo › «Devolver recibo». En banca online: «Cuentas» › «Consultas» › cuenta › «Recibos» › recibo › «Devolver». También desde los movimientos de la cuenta, en el detalle del recibo. Los recibos B2B no pueden devolverse una vez cargados, y para los futuros recibos de un emisor existe la «Orden de no pagar». La ayuda de Cajasur enlaza a estas mismas preguntas.
¿Cómo devolver un recibo en Cajamar?
Cajamar publica una guía por canal. En banca electrónica: «Cuentas» › «Pagos» › «Domiciliaciones», selecciona la cuenta, elige entre los recibos que están en plazo de devolución, indica el motivo y acepta; verás el justificante en pantalla. En la app Grupo Cajamar: accede a la cuenta donde está cobrado el recibo, «Opciones», «Devolver recibo», elige el recibo, pulsa «Opciones» y selecciona el motivo. En el cajero: «Recibos y tributos» › «Devolver recibo», elige la cuenta y el recibo, lee los avisos y recoge el justificante. Su página general añade que también puede hacerse por banca telefónica.
¿Cómo devolver un recibo en Caja Rural?
Las páginas de Ruralvía confirman que puedes devolver un recibo desde la app o la web: la guía de Caja Rural Regional (21 de mayo de 2020) habla de «devolver recibos ya cargados siempre que estén dentro del plazo de devolución», y las páginas de la Nueva Ruralvía dicen: «También podrás devolver un recibo desde tu app o web». Ninguna da una ruta de menús en texto: mira la ayuda de tu Caja Rural.
¿Cómo devolver un recibo en Deutsche Bank?
La guía de Deutsche Bank indica, en la app: «Recibos» en el menú principal › «Recibos» › cuenta › recibo (donde aparece la fecha máxima de devolución) › «Devolver recibo» › «Confirmar Operación». En la web: «Recibos» › cuenta › recibo › «Devolver» › «Aceptar». Los recibos B2B no admiten devolución, y si pides la devolución antes de las 17:00 la solicitud se tramita el mismo día y el importe se abona al día hábil siguiente (Deutsche Bank, operativa de banca online).
¿Cómo devolver un recibo en N26?
N26 explica en su centro de ayuda que puedes solicitar la devolución de una domiciliación SEPA en la app hasta 8 semanas después del cargo: abre la lista de transacciones, selecciona la domiciliación y elige «Iniciar un reembolso» (en los Espacios con IBAN, pulsa «Espacios», el Espacio y la domiciliación). Según N26, al finalizar la solicitud el dinero está disponible en tu cuenta de inmediato, y el reembolso no anula el contrato con el comerciante. Si sospechas que una domiciliación no estaba autorizada, tienes 13 meses.
¿Y si tu banco no está en la lista?
Si tu banco es Laboral Kutxa, otra Caja Rural o cualquiera sin ruta publicada (para Laboral Kutxa no hemos encontrado una página de ayuda actual), abre la app o la banca online y busca «Devolver recibo» en el movimiento del cargo o en el apartado de recibos, o pregunta al servicio de atención al cliente de tu banco.
¿Te cobra tu banco por devolver un recibo?
Depende del banco y del canal. El Banco de España recuerda que las comisiones bancarias son libres, salvo que una norma las limite, y que las entidades deben publicar las que aplican habitualmente (Portal del Cliente Bancario). Lo que hemos encontrado:
- CaixaBank: 2,00 € por «orden de retrocesión de recibos pagados» en el anexo de precios de su Cuenta Online (enero de 2025; 3,00 € para personas jurídicas), y un máximo de 3,01 € por retrocesión en su tarifa de servicios de pago (en vigor desde el 9 de mayo de 2022).
- Unicaja: 3,00 € por recibo devuelto solo cuando la gestión la hace una oficina; la devolución por canales a distancia no genera esa comisión (epígrafe 9, en vigor desde el 23 de julio de 2026).
- Deutsche Bank: 2 € más IVA por recibo devuelto cuando se gestiona en una oficina, y nada por las devoluciones por banca online en los primeros 58 días; 2 € más IVA si está fuera de plazo, entre 59 días y 13 meses (tarifas).
No hemos revisado los folletos de los demás bancos: míralo en el tuyo. Es aparte de lo que pueda cobrarte la empresa: si tu contrato prevé gastos por recibo devuelto, los verás en las condiciones.
¿Qué pasa si devuelvo un recibo?
Devolver un recibo te devuelve el dinero del cargo, pero no anula la deuda, el contrato ni la póliza: es un trámite entre tú y tu banco, no una baja del servicio. El Banco de España lo advierte: si no explicas la causa, corres el riesgo de que la empresa crea que anulas el servicio (blog del 27 de abril de 2023). N26 lo dice sin rodeos: el reembolso de una domiciliación no anula el contrato con el comerciante.
Devolver, darte de baja y revocar son tres cosas distintas
Devolver recupera un cargo concreto. Revocar la domiciliación evita los siguientes. Darte de baja del servicio termina la relación con la empresa. Si solo haces la primera, puede que el mes que viene vuelvan a cobrarte.
¿Me pueden volver a cobrar un recibo si lo devuelvo?
La empresa puede reclamarte lo que debas por otra vía, y mientras la domiciliación siga vigente puede seguir emitiendo recibos. Si lo devolviste por error y quieres que lo vuelvan a cargar, hay que pedírselo a ella. Revisa en tus condiciones si prevén gastos por recibo devuelto: no hemos encontrado una norma que fije una cifra, así que lo que cuenta es lo que firmaste.
¿Me pueden meter en un fichero de morosos?
Un fichero de solvencia solo se presume lícito si la deuda es cierta, vencida y exigible y no la has reclamado por vía administrativa o judicial; si el acreedor te informó en el contrato o al requerirte el pago de que podía incluirte; y mientras dure el incumplimiento, con un máximo de cinco años desde el vencimiento (art. 20.1 de la Ley Orgánica 3/2018). La disposición adicional sexta prohíbe además incorporar deudas con un principal inferior a 50 euros. Nuestra lectura de la ley: una deuda que sigues sin pagar puede acabar ahí, y si la discutes con una reclamación conviene guardar el justificante. Si ya vas apurado, tienes un plan en cómo salir de las deudas.
Seguridad Social y Agencia Tributaria
Son los casos que cita el Banco de España para avisar de lo que puede costar devolver con el motivo equivocado: la devolución generó recargos y pérdida de subvenciones o bonificaciones no solo del recibo devuelto, sino de los siguientes, que dejaron de emitirse (Compendio, p. 180, y blog del 27 de abril de 2023). Se evita si el banco marca la clave de devolución correcta.
Si es el recibo de la luz
Si devuelves el recibo de la luz y no lo pagas por otra vía, el corte no es inmediato. El Real Decreto 897/2017 (art. 19) exige que, para personas físicas en su vivienda habitual con potencia contratada de hasta 10 kW, la comercializadora te requiera el pago de forma fehaciente (burofax, correo certificado o medios telemáticos con firma electrónica que dejen constancia de la recepción). Solo cuando pasan dos meses desde que consta la notificación del primer requerimiento puede pedir a la distribuidora la suspensión, y tiene que avisarte con quince días hábiles de antelación de la fecha concreta; para los consumidores con bono social, el plazo es de cuatro meses. No hemos revisado las reglas del gas ni del agua (BOE, Real Decreto 897/2017).
Cuándo sí tiene sentido devolver un recibo
- El importe es erróneo o no es el que esperabas.
- Te lo han cobrado dos veces (duplicado).
- Ya te habías dado de baja del servicio y te siguen cobrando.
- No reconoces al acreedor ni recuerdas haber firmado nada.
No tiene tanto sentido si lo que buscas es ganar liquidez un mes: devolver para respirar puede salir caro, entre el riesgo de que la empresa crea que te das de baja, los posibles gastos y la deuda que sigue ahí. Si te pasa a menudo, lo que de verdad ayuda es tener un fondo de emergencia para no depender de devolver recibos.
¿Por qué no puedo devolver un recibo? Qué recibos no se pueden devolver
Un recibo no se puede devolver si está fuera de plazo, si en realidad no es un recibo, si todavía no se ha cargado o si hay una renuncia al reembolso pactada en el contrato marco. Los motivos más habituales:
- Fuera de plazo. Pasaron más de 8 semanas desde la fecha de adeudo. Si no lo autorizaste, el plazo es de 13 meses, pero la empresa puede mostrar un mandato válido.
- No es un recibo. Un pago con tarjeta, una transferencia o un Bizum no son recibos domiciliados: ING y Sabadell avisan de que los cargos con tarjeta no se devuelven como recibos.
- Es una cuota de préstamo o una comisión de tu propio banco. CaixaBank las excluye en su web, con la excepción de un error del banco. Es una regla del banco, no de los artículos 48.2 y 49.2: si no estás de acuerdo, reclama.
- Todavía no se ha cargado. En general, un recibo pendiente o programado no se devuelve: lo que procede es revocar la domiciliación antes del cargo (más abajo). ING es la excepción que publica: permite devolver recibos pendientes de cargo por falta de saldo.
- Es un adeudo B2B. En ese esquema el deudor renuncia a que su banco le reembolse el recibo cargado; Kutxabank y Deutsche Bank lo avisan en su ayuda.
- Renunciaste en el contrato marco. Solo vale si cumple el artículo 48.4 y consta en el contrato marco, no en la orden de domiciliación.
¿Y un pago con tarjeta?
No hay botón de devolver recibo. Según nuestra lectura de los artículos 48.1 y 48.2, el derecho incondicional de 8 semanas es solo para los adeudos SEPA. Si no reconoces el cargo, avisa a tu banco cuanto antes y, en todo caso, antes de 13 meses desde la fecha de adeudo (art. 43.1). Si es una suscripción que no quieres, la solución es cancelarla con la empresa: aquí tienes cómo ver y cancelar las suscripciones de tu tarjeta.
¿Puede el banco negarse a devolver un recibo?
En un adeudo SEPA, dentro de las 8 semanas, el banco no puede negarse (art. 49.2), salvo que hayas pactado la renuncia en el contrato marco (art. 48.4). En los demás casos puede denegarlo, pero tiene que darte razones objetivas e indicarte cómo reclamar. Tiene 10 días hábiles desde que recibe tu solicitud para devolver el importe íntegro o comunicarte esas razones.
Cómo reclamar, paso a paso
- Reclama por escrito a tu banco. Es un requisito obligatorio previo: un escrito ante su servicio de atención al cliente, departamento o defensor del cliente. Para servicios de pago, debe contestarte a más tardar 15 días hábiles después de recibir la reclamación; en casos excepcionales, con una respuesta provisional, y la definitiva no puede pasar de un mes (art. 69 del Real Decreto-ley 19/2018).
- Acude al Banco de España. Si no estás de acuerdo con la resolución o no te contestan en 15 días hábiles, puedes presentar la reclamación ante el Banco de España por vía telemática, por escrito o en cualquiera de sus sucursales (Portal del Cliente Bancario, cómo reclamar). Para los consumidores, el plazo de resolución es de 90 días desde que se completa el expediente (Sede Electrónica).
Dos límites de tiempo: no se admite la reclamación de un consumidor si ha pasado un año desde que la presentó ante el banco (art. 18.1.e de la Ley 7/2017), ni si han pasado más de cinco años desde los hechos sin haber reclamado a la entidad. En octubre de 2026 la reclamación sigue presentándose ante el Banco de España. Guarda la fecha y el justificante de tu solicitud de devolución.
¿Cuánto tiempo tengo para devolver un recibo del seguro por una subida?
El recibo de un seguro se puede devolver en los mismos plazos que cualquier otro: 8 semanas si es un adeudo SEPA que autorizaste. Pero devolverlo no da de baja la póliza, y la subida de la prima se discute con la aseguradora, no con tu banco. BBVA lo dice en su guía de seguros: no se puede devolver el recibo de un seguro con el objetivo de anular la póliza (BBVA, actualizada el 3 de mayo de 2024).
Lo que dice la Ley de Contrato de Seguro
La Ley 50/1980 marca los plazos que importan en una subida. El artículo 22.3 obliga a la aseguradora a comunicarte «cualquier modificación del contrato» al menos con dos meses de antelación a la conclusión del periodo en curso. El 22.2 permite oponerse a la prórroga con una notificación escrita, con al menos un mes de antelación si eres tú el tomador y de dos meses si es la aseguradora. Nuestra recomendación práctica es la de la tabla: si quieres irte, oponte por escrito; no devuelvas el recibo esperando que eso te dé de baja.
| Tu caso | Qué hacer | Por qué |
|---|---|---|
| Quieres dejar el seguro | Oponte a la prórroga por escrito al menos un mes antes de que acabe el periodo en curso | Art. 22.2 de la Ley 50/1980. Devolver el recibo no anula la póliza |
| Te suben la prima y no te avisaron con dos meses | Reclama a la aseguradora. Si es un recibo SEPA, también puedes devolverlo en 8 semanas, pero la prima sigue debida | Art. 22.3 de la Ley 50/1980; arts. 48.2 y 49 del RDL 19/2018 (nuestra lectura) |
| Te cobran por error o dos veces | Devuelve el recibo dentro de las 8 semanas, con el motivo correcto | Arts. 48.2 y 49 del RDL 19/2018 |
| Te cobran después de haber pedido la no renovación por escrito | Guarda el escrito y devuelve el recibo; BBVA dice que se puede devolver si se cobró la prima pese a haber solicitado la no renovación con un mes de antelación | Guía de seguros de BBVA |
Qué pasa si no pagas la prima
Si no pagas la primera prima, la aseguradora puede resolver el contrato o reclamarte el pago en vía ejecutiva, y salvo pacto en contrario, si la prima no está pagada antes de un siniestro queda liberada de su obligación (art. 15). Si no pagas una prima siguiente, la cobertura queda suspendida un mes después del vencimiento; si la aseguradora no reclama en seis meses, se entiende que el contrato queda extinguido, y si no, la cobertura vuelve a las veinticuatro horas del día en que pagues.
Seguro del coche
En el coche hay un riesgo añadido: no tener el seguro obligatorio supone la prohibición de circular, el depósito o precinto del vehículo a cargo del propietario mientras no se concierte el seguro y una multa de 601 a 3.005 euros, graduada, entre otras cosas, según que el vehículo circulase o no (art. 3.1 del Real Decreto Legislativo 8/2004). Por eso, si devuelves el recibo del seguro del coche, paga la prima por otra vía o ten ya contratada otra póliza: no te quedes sin cobertura.
Y un aviso sobre los seguros que gestiona tu banco: algunos recibos de seguros intermediados por el banco se tramitan, devolución incluida, a través de su equipo de seguros, como indica Bankinter en su FAQ, y no desde el menú de recibos de la app.
Devolver, revocar o bloquear: ¿qué te conviene?
Devolver actúa sobre un cargo que ya salió; revocar y bloquear actúan sobre los que vienen. Ninguna de las tres cancela el servicio. La tabla compara las cuatro opciones.
| Acción | Cuándo usarla | Plazo | Efecto en la deuda | Dónde se hace |
|---|---|---|---|---|
| Devolver un recibo cargado | El cargo ya salió y es erróneo, duplicado o no lo reconoces | 8 semanas (autorizado) o 13 meses (no autorizado) desde la fecha de adeudo | Recuperas el dinero; la deuda y el contrato siguen | App o banca online de tu banco |
| Revocar la domiciliación | No quieres que te vuelvan a cobrar con ese mandato | Hasta el final del día hábil anterior al cargo; si llega más tarde, solo afecta a los recibos siguientes | No cancela el contrato ni lo que debas | En tu banco, de forma expresa, con fecha y firma (Santander permite anular la domiciliación desde su menú de recibos); avisa también a la empresa |
| Darte de baja del servicio | Ya no quieres el servicio | Lo marca tu contrato | Termina la relación con la empresa, según sus condiciones | Con la empresa |
| Limitar o bloquear adeudos | Quieres impedir los cobros de un acreedor o poner un tope | Antes del cargo | No toca el contrato: la empresa puede reclamarte por otra vía | Tu banco: «Orden de no pagar» (Kutxabank) o «Dejar de pagar la domiciliación» (CaixaBank) |
Revocar la domiciliación
El artículo 52.3 permite revocar la orden en una domiciliación «a más tardar al final del día hábil anterior al día convenido para el adeudo». El Portal del Cliente Bancario precisa que la baja debe hacerse de forma expresa, en un documento con fecha y firma, y que solo tiene efecto sobre un recibo si el banco la recibe antes del final del último día hábil anterior al cargo: si llega después, afecta a los recibos siguientes (Banco de España). El artículo 36.3 añade que, cuando retiras el consentimiento dado para una serie de operaciones, las futuras se consideran no autorizadas.
Limitar o bloquear los adeudos de un acreedor
El Reglamento (UE) 260/2012 (art. 5.3.d, versión consolidada del 8 de abril de 2024) da al pagador derecho a pedir a su banco que limite los adeudos a un importe o una periodicidad, que verifique cada adeudo antes de cargarlo cuando el esquema de pago no prevé derecho de reembolso, que bloquee cualquier adeudo en la cuenta o los de uno o varios acreedores concretos, o que solo autorice los de determinados acreedores (EUR-Lex). Cuando ni el pagador ni el acreedor son consumidores, no se exige a los bancos ofrecerlo. El EPC añade que el banco debe ofrecer estos servicios a sus clientes. Puede tener coste: CaixaBank lista hasta 3,01 € por orden de impago y bloqueo en su tarifa de servicios de pago, que recoge precios máximos.
Si lo que quieres es cancelar suscripciones, el camino es otro: mira cómo cancelar las suscripciones de tu tarjeta.
¿Por qué el banco devuelve un recibo y cómo pagar un recibo devuelto?
El banco devuelve (rechaza) un recibo cuando no puede cargarlo: no hay saldo, la cuenta está cancelada o bloqueada, el mandato está revocado o no existe. El Banco de España enumera las causas en su Compendio (pp. 180-181): IBAN incorrecto, cuenta cancelada o bloqueada, cuenta que no admite adeudos, formato incorrecto, saldo insuficiente, operación duplicada o mandato no válido o inexistente, y también el fallecimiento del deudor o la simple orden de no pagar el recibo. El banco tiene que notificar el rechazo y sus motivos (art. 51).
Sobre el saldo: según el Banco de España, los bancos no están obligados a atender adeudos sin saldo suficiente, y hacerlo por encima del saldo es una facilidad crediticia. Abanca explica que hace varios intentos de cobro hasta las 15:00 del día siguiente a la fecha de cobro; si no hay saldo, informa al emisor de que el recibo ha sido rechazado, y si el proveedor lo vuelve a emitir, hay un nuevo intento.
Cómo pagar un recibo devuelto
La deuda con la empresa sigue: contacta con ella y paga por la vía que te indique (transferencia, pasarela de pago o un nuevo cargo), y mira en tu contrato si prevé gastos por recibo devuelto. Si te pasa por falta de liquidez más de una vez, el problema no es el recibo. Aquí tienes un plan para cuando no llegas a fin de mes.
Antes de devolverlo, averigua qué recibo es (pregúntale a Martia)
Martia es la IA con la que hablas de tu dinero en español y que contesta con tus movimientos bancarios reales. Con un recibo sirve para lo que viene antes del botón: saber de quién es, cuándo se cargó y si es lo que esperabas. Estas son preguntas que puedes hacerle:
- «¿Qué es este RECIBO de 12,99 € del día 3?»
- «¿Cuándo me cargaron el recibo del seguro del coche y cuántos días han pasado?»
- «¿Me ha subido el recibo de la luz respecto a los últimos meses?»
- «¿Tengo algún recibo cobrado dos veces este mes?»
- «¿Qué recibos domiciliados pago cada mes y cuánto suman?»
- «¿Desde cuándo me cobra el gimnasio si me di de baja en julio?»
Los recibos de importe estable que se repiten en los últimos tres meses aparecen solos en tu lista de cargos fijos; un recibo anual, como el de muchos seguros, o una cuota suelta los encuentras preguntando en el chat. Cuántos meses de movimientos ve Martia depende de tu banco y de la sincronización, así que no cuentes con poder compararlo con el mismo mes del año pasado. Si tienes recibos repartidos entre varios bancos, puedes ver los recibos de todas tus cuentas en un solo sitio. Y si sospechas que algún recibo ha subido sin avisarte, te explicamos cómo detectar los gastos hormiga y recibos que suben solos.
Lo que Martia no hace: no es un banco ni mueve dinero. No devuelve recibos, no anula domiciliaciones, no bloquea acreedores, no cancela suscripciones y no reclama por ti. No te avisa antes de que se acabe el plazo de 8 semanas: no hay alertas ni recordatorios. Tampoco da asesoramiento jurídico. La devolución se hace en la app de tu banco, con las rutas de arriba.
Martia lee las cuentas de los bancos españoles que conecta por open banking (PSD2) a través de Enable Banking, entre ellos BBVA, Banco Santander, CaixaBank, Banco de Sabadell, Bankinter, Abanca, Unicaja, Ibercaja, Kutxabank, Openbank, ING, N26, Cajamar y las Cajas Rurales; en total, más de 2.500 bancos en Europa y Reino Unido. La autorización la das en la web o la app de tu banco: los formularios de Martia nunca te piden tu contraseña bancaria. Si te preocupa, lo explicamos en ¿es seguro conectar tu cuenta bancaria a una app?. Y para que no se te escape ningún cargo, el hábito es sencillo: revisar tus recibos una vez al mes cuando organizas tu economía doméstica.
Pregúntale a Martia de quién es ese recibo
Conectas tu banco una vez y le preguntas en español, por ejemplo «¿qué recibos pago cada mes y cuánto suman?» o «¿cuánto gasté en Mercadona en septiembre?». Martia responde con tus movimientos reales; devolver el recibo lo haces tú en tu banco. Martia tiene app para iPhone y Android y funciona en el navegador del ordenador, con la misma cuenta. Cuesta 9 € al mes o 59 € al año.
Lo esencial
- Dos derechos distintos: el Portal del Cliente Bancario explica la devolución con condiciones del artículo 48.1 (con el ejemplo del seguro de 500, 510 y 800 €); para un recibo SEPA en euros vale además el derecho incondicional de 8 semanas de los artículos 48.2 y 49.2 (Banco de España, abril de 2026).
- 56 días, no 50 ni 58: la ley cuenta ocho semanas desde la fecha de adeudo. Algunos bancos fijan su propio corte u hora límite, así que pídelo con margen.
- El botón está en tu banco: busca «Devolver recibo» en el movimiento del cargo o en el apartado de recibos. La tabla de bancos recoge la ruta que publica cada uno y dice cuáles no la publican.
- Devolver no cancela nada: ni la deuda, ni el contrato, ni la póliza del seguro. Para eso están la revocación, la baja y la oposición a la prórroga.
- Martia no devuelve recibos: te ayuda a averiguar de quién es un recibo y cuándo se cargó antes de que pulses el botón en tu banco.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo hay para devolver un recibo?
Hay 8 semanas, 56 días naturales, desde la fecha de adeudo si autorizaste la domiciliación, y 13 meses si no la autorizaste (Real Decreto-ley 19/2018, arts. 49.1 y 43.1). La fecha de adeudo es el día en que el cargo sale de tu cuenta, no el de la factura ni el del vencimiento. En un recibo SEPA en euros, el Banco de España describe esas 8 semanas como un derecho incondicional, y tu banco tiene 10 días hábiles para devolverte el importe. Por ejemplo, un recibo cargado el 3 de septiembre de 2026 se puede devolver hasta el 29 de octubre de 2026. Algunos bancos fijan además una hora límite el último día (ING, las 14:00), así que no esperes al final.
¿Se puede devolver un recibo domiciliado sin dar explicaciones?
Sí, si es un recibo domiciliado en euros (adeudo SEPA) y lo pides dentro de las 8 semanas desde el cargo: el artículo 48.2 del Real Decreto-ley 19/2018 reconoce un derecho incondicional de devolución y el 49.2 dice que el banco no puede denegarlo. Es distinto de la devolución general del artículo 48.1, que exige que el importe no estuviera fijado y que supere lo esperable. Tu banco puede preguntarte el motivo, y conviene elegir el correcto para que la empresa no crea que has dado de baja el servicio. La excepción es que hayas renunciado en el contrato marco con tu banco o que sea un adeudo B2B. Si la cuenta es de tu actividad profesional, mira tu contrato.
¿Qué pasa si se devuelve un recibo?
Recuperas el dinero del cargo, pero la deuda y el contrato siguen. La empresa puede reclamarte lo que debas por otra vía, y si quieres que te lo carguen de nuevo tienes que pedírselo a ella, como indica Santander. Si devuelves el recibo con el motivo de error o de baja, la empresa puede entender que has revocado el mandato y dejar de emitir recibos; en la Seguridad Social y la Agencia Tributaria el Banco de España ha visto recargos y pérdida de bonificaciones. En un seguro, devolver el recibo no anula la póliza. Y una deuda con un principal inferior a 50 euros no puede incorporarse a un fichero de solvencia.
¿Qué recibos no se pueden devolver?
No se devuelven como recibo los pagos con tarjeta ni las transferencias, porque no son recibos domiciliados. Tampoco un recibo que aún no se ha cargado (ese se revoca), un adeudo B2B, un recibo de una cuenta en la que hayas pactado renunciar al reembolso en el contrato marco, ni uno fuera de plazo: 8 semanas, o 13 meses si no lo autorizaste. CaixaBank excluye además en su web las cuotas de su propio préstamo y sus comisiones, salvo error del banco, aunque esa excepción no aparece en los artículos 48.2 y 49.2 del Real Decreto-ley 19/2018. Si es tu caso, reclama al servicio de atención al cliente.
¿Puede un banco negarse a devolver un recibo?
En un adeudo SEPA, dentro de las 8 semanas, no: el artículo 49.2 dice que el banco no puede denegar la devolución, salvo que hayas pactado la renuncia en el contrato marco (art. 48.4). En los demás casos puede denegarla, pero en 10 días hábiles tiene que darte razones objetivas e indicarte cómo reclamar. Si te dice que no, reclama por escrito a su servicio de atención al cliente, que debe contestar como máximo en 15 días hábiles, o en un mes en casos excepcionales. Si no contesta o no estás de acuerdo, puedes acudir al Banco de España, que en octubre de 2026 sigue recibiendo estas reclamaciones. Guarda la fecha y el justificante de tu solicitud.
¿Cuánto cobran por devolver un recibo?
Depende del banco y del canal, y no hay una tarifa común. CaixaBank lista 2,00 euros por «orden de retrocesión de recibos pagados» en el anexo de precios de su Cuenta Online (enero de 2025). Unicaja cobra 3,00 euros por recibo solo cuando la gestión la hace una oficina, y nada si lo devuelves por canales a distancia. Deutsche Bank cobra 2 euros más IVA cuando se gestiona en una oficina y nada por banca online en los primeros 58 días. No hemos revisado los folletos de los demás: míralo en las tarifas de tu banco. Además, la empresa puede cobrarte gastos por recibo devuelto si tu contrato lo prevé.
¿Es posible que me vuelvan a cobrar un recibo si lo devuelvo?
Sí, porque devolver el recibo no extingue la deuda. Si el servicio era tuyo, la empresa puede reclamarte el importe por otro medio de pago, y mientras la domiciliación siga vigente puede seguir emitiendo recibos. Para evitarlo, además de devolverlo, revoca la domiciliación (a más tardar al final del día hábil anterior al cargo siguiente) y date de baja con la empresa si ya no quieres el servicio. Si el cargo era un error o un duplicado, indica ese motivo al devolverlo. Si lo devolviste por equivocación y quieres que vuelvan a cargártelo, tienes que pedírselo a la empresa emisora.
¿Cómo devolver un recibo en CaixaBank, BBVA o Sabadell?
En CaixaBank, desde Banca digital CaixaBankNow, en la pestaña «Cuentas»: su página oficial habla de retrocesiones de recibos cargados dentro del plazo. BBVA dice que se hace desde su app y desde bbva.es, pero no publica los menús. Sabadell tampoco publica una ruta concreta: su blog explica que los bancos suelen incluir un botón «Devolver recibo» o «Reclamar cargo». En los tres casos, busca «Devolver recibo» en el movimiento del cargo o en el apartado de recibos y comprueba que sigues dentro de las 8 semanas. Santander, Abanca, Openbank, Bankinter, ING, Kutxabank, Cajamar y otros sí publican rutas, y están en la sección de bancos de esta guía.
¿Cuánto tarda el banco en devolver el importe de un recibo?
Para un recibo que autorizaste, la ley da al banco 10 días hábiles desde que recibe tu solicitud para devolver el importe íntegro (art. 49.2). Algunos lo hacen antes: N26 dice que el dinero está en tu cuenta de inmediato y Deutsche Bank abona al día hábil siguiente si pides la devolución antes de las 17:00. Para un cargo que no autorizaste, el banco debe devolverlo de inmediato y, a más tardar, al final del día hábil siguiente (art. 45.1), salvo sospecha fundada de fraude comunicada al Banco de España. Pasadas las 8 semanas, el banco puede pedir antes a la empresa una copia del mandato, así que no cuentes con una fecha fija.
¿Se puede devolver un recibo pagado con tarjeta?
No como recibo. Un pago con tarjeta no es un adeudo SEPA, y los bancos lo avisan: ING dice que no es posible devolver los cargos con tarjeta porque no son recibos, y Sabadell, que no cuentan como recibos domiciliados. Si no reconoces el cargo, comunícaselo a tu banco cuanto antes y, en todo caso, antes de 13 meses desde la fecha de adeudo (art. 43.1 del Real Decreto-ley 19/2018). Si es una suscripción que ya no quieres, cancélala con la empresa. Según nuestra lectura de los artículos 48.1 y 48.2, el derecho incondicional de 8 semanas es solo para los adeudos SEPA, no para los pagos con tarjeta.
¿Se puede devolver el recibo del seguro del coche?
Se puede devolver si es un adeudo SEPA y estás dentro de las 8 semanas, pero no anula la póliza. Para dejar el seguro tienes que oponerte a la prórroga por escrito al menos un mes antes de que acabe el periodo en curso (Ley 50/1980, art. 22.2). Si la aseguradora te sube la prima sin avisarte dos meses antes, reclama a la aseguradora (art. 22.3). Si no pagas una de las primas siguientes a la primera, la cobertura queda suspendida un mes después del vencimiento (art. 15), y tener el coche sin el seguro obligatorio conlleva una multa de 601 a 3.005 euros, además de la prohibición de circular y el depósito del vehículo.
¿Martia puede devolver un recibo por mí?
No. Martia no es un banco, no mueve dinero y no devuelve recibos, ni anula domiciliaciones, ni bloquea acreedores, ni reclama por ti: el recibo se devuelve en la app o la banca online de tu banco. Lo que sí hace es ayudarte antes de pulsar el botón. Le preguntas en español de quién es un recibo, cuándo se cargó, si ha subido o si está duplicado, y responde con tus movimientos reales. No te avisa antes de que acabe el plazo de 8 semanas y no da asesoramiento jurídico: si tu caso es dudoso, pregunta a tu banco y, si no te convence la respuesta, reclama.
Fuentes
- BOE. Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera, texto consolidado (artículos 3, 34, 35, 36, 43 a 45, 48, 49, 51, 52 y 69), consultado el 15 de octubre de 2026. boe.es
- EUR-Lex. Reglamento (UE) n.º 260/2012 (SEPA), versión consolidada del 8 de abril de 2024: artículo 5.3 y anexo, punto 3.c. eur-lex.europa.eu
- Banco de España. Compendio de criterios de buenas prácticas bancarias, 2.ª actualización, abril de 2026 (capítulo 4, pp. 177-181). bde.es
- Banco de España, Portal del Cliente Bancario. Adeudos domiciliados; ¿Qué pasa si devuelvo algún recibo? (blog, 27 de abril de 2023); Cómo realizar una reclamación; Comisiones. Adeudos, blog, reclamaciones, comisiones
- Banco de España, Sede Electrónica. Reclamaciones y consultas sobre normativa de transparencia y buenas prácticas bancarias (actualización del 15 de septiembre de 2025). sedeelectronica.bde.es
- Banco de España. Estadísticas del SNCE (Sistema Nacional de Compensación Electrónica, fuente Iberpay), datos de 2025: 1.395.593.166 adeudos SEPA en el sistema interbancario. bde.es
- European Payments Council. 2025 SEPA Direct Debit Core Rulebook, versión 1.2 (30 de septiembre de 2026). europeanpaymentscouncil.eu
- BOE. Ley 50/1980, de Contrato de Seguro (artículos 15 y 22; actualización del 3 de octubre de 2026); Real Decreto Legislativo 8/2004 (artículo 3). Ley 50/1980, RDLeg 8/2004
- BOE. Ley Orgánica 3/2018 (artículo 20 y disposición adicional sexta); Real Decreto 897/2017 (artículos 19 y 20); Código Civil (artículo 5). LO 3/2018, RD 897/2017, Código Civil
- Páginas de ayuda de los bancos, consultadas el 15 de octubre de 2026: CaixaBank, BBVA, BBVA (seguros), Santander, Sabadell, Ibercaja, Unicaja, Abanca, Openbank, Bankinter, ING, Kutxabank, Cajamar, Caja Rural Regional, Deutsche Bank y N26.
- Tarifas de comisiones: CaixaBank, epígrafe 8, CaixaBank, Cuenta Online, Unicaja, epígrafe 9 y Deutsche Bank.
Las rutas de menú son las que cada banco publica en su ayuda, no una prueba en la app: las pantallas cambian. Próximas revisiones: tarifas de los bancos a 1 de enero de 2027 y nuevas ediciones del Compendio del Banco de España.