Un presupuesto familiar con hijos es el plan de gastos de todo el hogar: los ingresos y los gastos de los dos progenitores, los pagos fijos y los gastos variables de los niños, vistos juntos. Según el INE, el hogar medio en España gastó 2.837 € al mes en 2024 (Encuesta de Presupuestos Familiares). Si esos gastos están repartidos entre dos bancos y cuatro tarjetas, es muy difícil saber adónde van.
Lo esencial
- El hogar medio gastó 2.837 € al mes en 2024 (INE, EPF), y el 32,4 % se fue en vivienda y suministros.
- Las trampas con hijos: los gastos anuales que no caben en el mes (vuelta al cole, campamentos, Reyes), las pagas extra que parecen dinero sobrante y el estilo de vida que crece sin que nadie lo decida.
- El paso clave: juntar las cuentas de los dos en una sola vista. Sin eso, siempre hay gastos que se escapan.
- La hucha anual de los niños convierte los golpes de septiembre y enero en una transferencia fija al mes.
- Cinco minutos a la semana bastan si tienes una herramienta que recoge sola los movimientos de todas las cuentas.
¿Cuánto cuesta de verdad mantener una familia con hijos en España?
El dato más fiable para empezar es el del INE: en 2024 el gasto medio por hogar fue de 34.044 € al año, unos 2.837 € al mes, según la Encuesta de Presupuestos Familiares. Es la media de todos los hogares, con y sin hijos, así que sirve como mapa, no como meta. Lo útil es cómo se reparte: casi un tercio se va en la casa.
Cómo gasta el hogar medio en España: peso de cada grupo sobre el gasto total (INE, Encuesta de Presupuestos Familiares 2024).
| Grupo de gasto | % del gasto del hogar | Qué incluye |
|---|---|---|
| Vivienda y suministros | 32,4 % | Alquiler, luz, agua, gas y alquiler imputado a propietarios |
| Alimentación | 15,8 % | Compra del súper, sin bebidas alcohólicas |
| Transporte | 11,4 % | Coche, combustible, transporte público |
| Restaurantes y alojamiento | 9,9 % | Comer fuera, cafeterías, hoteles |
| Ocio y cultura | 5,0 % | Actividades, deporte, cultura |
| Ropa y calzado | 4,2 % | Incluida la de los niños |
| Salud | 4,0 % | Farmacia, dentista, óptica |
| Comunicaciones | 3,2 % | Móvil, fibra, telefonía |
| Enseñanza | 1,6 % | Matrículas, academias, clases |
Dos cifras más ayudan a situarse. La renta neta media de los hogares fue de 36.996 € al año según la Encuesta de Condiciones de Vida del INE (ECV 2024, con rentas de 2023), unos 3.083 € al mes. Y como suelo, el INE fija el umbral de riesgo de pobreza de un hogar de dos adultos y dos niños en 24.327 € al año, unos 2.027 € al mes (ECV 2025, rentas de 2024). No es un presupuesto recomendado: es la línea por debajo de la cual el INE considera que un hogar así está en riesgo.
¿Por qué no hay una cifra exacta para tu familia?
Porque las medias mezclan hogares muy distintos: una pareja con un bebé en alquiler en Madrid y una familia con dos adolescentes y la hipoteca pagada en una ciudad pequeña caen en la misma media. Lo que sí puedes saber con precisión es lo tuyo: cuánto gastasteis el mes pasado, en qué y desde qué cuenta. Por eso seguir vuestros propios movimientos importa más que conocer cualquier media.
Presupuesto familiar: cuatro cifras para situarse
Fuentes: INE, Encuesta de Presupuestos Familiares 2024, INE, Encuesta de Condiciones de Vida 2025, INE, Cuentas no financieras de los sectores institucionales, 4T 2024
¿Cuáles son las trampas del presupuesto cuando hay hijos?
Las familias con hijos tienen tres trampas presupuestarias que una persona sola o una pareja sin hijos casi no conoce. Ninguna aparece como alarma en el extracto de un mes concreto, y las tres pueden desbaratar un plan que parecía cuadrar.
Trampa 1: los gastos que no caben en un mes
Libros, material y uniforme en septiembre. El campamento de verano. El seguro escolar. Los regalos de Reyes. Los cumpleaños de clase, que llegan cuando menos te lo esperas. Ninguno de estos gastos parece grande por separado, y por eso no entran en el plan mensual. Juntos pesan, y siempre llegan cuando la cuenta está más baja.
La solución es una categoría aparte: la hucha anual de los niños. Mirad lo que gastasteis el año pasado en todo esto, dividid entre doce y programad una transferencia fija cada mes a una cuenta o a un apartado de ahorro. Septiembre deja de ser un susto y pasa a ser una fecha más.
Trampa 2: las pagas extra que parecen dinero sobrante
Con 14 pagas, la nómina de julio y la de diciembre llegan casi dobles. Es fácil leer ese mes como un mes en el que sobra, y justo después llegan septiembre, con la vuelta al cole, y enero, después de Navidad y Reyes. Decidid a qué va cada paga extra antes de cobrarla. Si cobráis las pagas prorrateadas en doce nóminas, la hucha anual hace el mismo papel.
Trampa 3: cuando cambia uno de los sueldos
Una reducción de jornada por cuidado de hijos, recogida en el artículo 37.6 del Estatuto de los Trabajadores, baja el salario en la misma proporción que las horas. Una excedencia lo deja en cero. Si el presupuesto se hizo contando con dos sueldos completos, el ajuste llega de golpe. Merece la pena calcular el escenario de un sueldo reducido unos meses antes de pedirla, no la semana en que empieza.
Y la trampa silenciosa: el estilo de vida que crece solo
Los gastos de los hijos tienden a crecer con los ingresos, no solo con la edad: una extraescolar más, un campamento más largo, el colegio concertado en vez del público. Cada decisión puede tener sentido. El problema llega cuando la suma supera lo que la familia puede sostener sin que nadie lo haya decidido, porque cada gasto era "solo un poco más". Si os pasa, os puede ayudar ver en qué se os va el dinero antes de recortar nada.
Mito y realidad
Mito: "Cuando los niños crezcan, gastaremos menos."
Realidad: los gastos de los hijos no bajan con la edad, cambian de forma. La guardería deja paso al comedor, las extraescolares, el primer móvil, las academias y el carné de conducir. La estabilidad no llega sola cuando crecen: llega cuando alguien mira los números con regularidad.
¿Cómo llevar un presupuesto familiar con hijos paso a paso?
Un presupuesto familiar se diferencia del de una persona sola en la complejidad: más cuentas, más categorías y más personas que gastan. El plan que sigue reduce esa complejidad al mínimo en cinco pasos.
Paso 1: todas las cuentas en una sola vista
Sumad los ingresos netos de los dos: las nóminas, contando las pagas extra si las cobráis aparte, y cualquier ayuda o deducción que os corresponda. Después, reunid las cuentas de ambos en una sola herramienta, sea por open banking o subiendo los extractos. Si cada uno cobra en un banco distinto, esto es lo que más cambia las cosas; lo explicamos en cómo ver todas tus cuentas bancarias en una app.
Paso 2: los gastos fijos
Alquiler o cuota de la hipoteca, luz y gas (Iberdrola, Endesa, Naturgy…), agua, fibra y móviles, comedor escolar, guardería, seguros. Casi todos llegan como recibo domiciliado, con la palabra RECIBO seguida del acreedor en el extracto. Son los gastos que salen cada mes sin que nadie decida nada. Restadlos de los ingresos: lo que queda es vuestro margen de maniobra.
Paso 3: la categoría Niños
Una categoría propia, Niños, con cuatro subcategorías: cole y extraescolares, ropa y calzado, salud, y ocio y cumpleaños. Una vez al mes veréis el coste real de criar a vuestros hijos en una sola cifra, en vez de repartido por todo el histórico de movimientos.
Paso 4: la hucha anual de los niños
Un apartado para los gastos anuales y de temporada: vuelta al cole, campamentos, seguro escolar, Reyes, cumpleaños, la revisión anual del dentista. Calculad cuánto os costó todo eso el año pasado, divididlo entre doce y programad esa transferencia fija cada mes a una cuenta aparte. Así septiembre y enero dejan de doler.
Paso 5: revisión semanal de cinco minutos
Semanal, no mensual: la revisión de fin de mes siempre llega tarde. Cinco minutos el domingo para mirar las categorías, ver si el plan aguanta y corregir si hace falta. Con una app que se sincroniza sola, vosotros solo miráis.
En vez de cuatro apps de banco, una conversación
Conectad las cuentas de los dos y preguntad: "¿cuánto gastamos en los niños en mayo?". La respuesta sale de vuestros movimientos reales, sin rebuscar en los extractos.
Presupuesto familiar con hijos: ¿cuánto dedicar a cada cosa?
Ningún porcentaje sustituye a mirar vuestros propios gastos durante dos o tres meses. Pero un reparto orientativo ayuda a ver si estáis muy lejos de lo habitual y dónde buscar margen. Proponemos la Regla Martia 35-20-15-10-10-10 para familias, y al lado ponemos el dato del hogar medio del INE para que veáis de dónde sale cada cifra.
Regla Martia 35-20-15-10-10-10 para una familia de cuatro, frente al hogar medio español (INE, EPF 2024 y CTNFSI 2024).
| Partida | Reparto orientativo | Referencia del hogar medio |
|---|---|---|
| Vivienda y suministros | 35 % | 32,4 % del gasto (INE, EPF 2024) |
| Alimentación (súper y comer fuera) | 20 % | 15,8 % súper y 9,9 % restaurantes y alojamiento (INE, EPF 2024) |
| Hijos (cole, ropa, salud, ocio y hucha anual) | 15 % | Sin dato propio: repartido entre varios grupos |
| Ahorro y fondo de emergencia | 10 % | Tasa de ahorro del 13,6 % de la renta (INE, 2024) |
| Transporte | 10 % | 11,4 % del gasto (INE, EPF 2024) |
| Todo lo demás | 10 % | Ocio, ropa de adultos, imprevistos |
No es un dogma, es un punto de partida para comprobar. Si la vivienda se lleva más del 40 % de lo que entra, el presupuesto está tenso por estructura y los recortes en otras partidas no bastan. Para decidir cuánto guardar como colchón, lee cuánto fondo de emergencia necesitas, y si preferís un reparto más simple, la regla 50/30/20 aplicada al presupuesto familiar es la alternativa clásica.
¿Qué app de presupuesto sirve para una familia con hijos?
Para una familia con hijos, lo que importa de una app no es lo mismo que para una persona sola. Lo decisivo es ver las cuentas de los dos en un solo sitio, poder separar el gasto de los niños y que los dos tengáis acceso. Estas son las opciones reales en España.
Herramientas para el presupuesto de una familia en España (precios en la App Store española, consultados en agosto de 2026).
| Herramienta | Cuentas de los dos | Precio | Lo mejor para una familia | El límite |
|---|---|---|---|---|
| Martia | Sí, por open banking, bancos distintos incluidos | 9 € al mes o 59 € al año | Preguntáis en español y responde con vuestros movimientos | Es de pago |
| App de tu banco (Santander, BBVA, ING) | Agregan otros bancos, pero solo para sus clientes | Gratis para clientes | Ya la tenéis instalada | Hay que ser cliente de ese banco |
| CaixaBankNow e imagin | Productos de CaixaBank | Gratis para clientes | Categorías y alertas dentro del banco | No cubre otros bancos |
| Fintonic | Sí, con licencia del Banco de España | Gratis | Agrega bancos sin coste | Su negocio es recomendar préstamos y seguros |
| Spendee | Sí, mediante agregadores de terceros | 6,99 € al mes o 39,99 € al año (Premium) | Monederos compartidos | No publica qué bancos españoles conecta |
| Hoja de cálculo | A mano | Gratis | Control total | Hay que apuntarlo todo |
Si estáis comparando con más detalle, tenéis el repaso completo en la mejor app de presupuesto familiar en 2026 y una comparación directa en alternativa a Spendee.
Cómo organizar la economía familiar con una app: Martia en la práctica
Llevar las finanzas de una familia es más fácil cuando, en lugar de revisar cuatro históricos de movimientos (la cuenta de uno en CaixaBank, la del otro en BBVA, una tarjeta de crédito y la cuenta de ahorro), haces una pregunta y recibes una respuesta.
Martia junta las cuentas de los dos, aunque estén en bancos distintos, mediante open banking a través de Enable Banking. Cada uno tiene su propia cuenta y elige qué cuentas bancarias entran en la vista común, así que podéis compartir los gastos de casa y de los niños sin enseñar el extracto entero.
Preguntas que hacen los padres de verdad
"¿Cuánto gastamos en los niños en mayo entre los dos?": una respuesta, de todas las cuentas, sin sumar a mano. "¿Nos podemos permitir el campamento de julio?": Martia mira vuestros gastos de los últimos meses y el saldo. "¿Cuánto pagamos al mes de extraescolares?": filtra los recibos por categoría y por concepto.
No es un coach que os diga qué hacer. Es un espejo. Lo que hagáis con esos datos es cosa vuestra.
Fundador de Martia
Del fundador
Construí Martia porque yo mismo tenía seis cuentas y cero control. Con mi pareja éramos dos bancos, dos tarjetas, una casa y la misma pregunta cada mes: "¿de dónde sale este número en rojo?". La app del banco no ayudaba, porque solo veía su trozo. La hoja de cálculo había que actualizarla. Martia resolvió ese problema concreto: una vista, dos bancos, una pregunta.
Una pregunta en vez de cuatro extractos
Conectad las cuentas de los dos y empezad a preguntar en español por el presupuesto de la familia: lo que se va en los niños, en el súper o en recibos, con vuestros movimientos reales.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta mantener una familia con hijos en España?
La referencia más sólida es la Encuesta de Presupuestos Familiares del INE: en 2024 el gasto medio de un hogar en España fue de 34.044 € al año, unos 2.837 € al mes. De cada 100 euros, 32,4 se fueron en vivienda y suministros, 15,8 en alimentación y 11,4 en transporte. Es la media de todos los hogares, con y sin hijos, así que no dice cuánto cuesta en concreto vuestra familia. Como suelo, el INE sitúa el umbral de riesgo de pobreza de un hogar de dos adultos y dos niños en 24.327 € al año, unos 2.027 € al mes. Vuestra cifra real solo la sabréis mirando vuestros movimientos.
¿Cómo llevar un presupuesto familiar con hijos paso a paso?
En cinco pasos. Primero, juntad los ingresos netos de los dos y todas las cuentas en una misma vista, teniendo en cuenta que con 14 pagas el sueldo anual se reparte de forma desigual. Segundo, apuntad los gastos fijos: alquiler o hipoteca, suministros, comedor, guardería y seguros, casi siempre en forma de recibo domiciliado. Tercero, cread una categoría Niños con subcategorías: cole y extraescolares, ropa, salud y ocio. Cuarto, abrid una hucha anual para la vuelta al cole, los campamentos, Reyes y cumpleaños, con una transferencia fija cada mes. Quinto, revisad el plan una vez por semana, no una vez al mes.
¿Qué app de presupuesto funciona mejor para una familia con hijos?
La que junte las cuentas de los dos progenitores en una sola vista, aunque estén en bancos distintos. Las apps de Santander, BBVA e ING agregan otros bancos, pero solo para sus clientes; CaixaBankNow e imagin trabajan con los productos de CaixaBank. Fintonic es gratis y conecta bancos con licencia del Banco de España, aunque su negocio está en recomendar préstamos y seguros. Spendee ofrece monederos compartidos y cuesta 39,99 € al año en su versión Premium (App Store española, agosto de 2026). Martia conecta los bancos por open banking y os deja preguntar en español, por ejemplo cuánto gastasteis en los niños en mayo, con vuestros movimientos reales.
¿Cuánto dedicar a cada cosa en un presupuesto familiar con hijos?
Como punto de partida, un reparto orientativo para una familia de cuatro es 35 % para vivienda y suministros, 20 % para alimentación, 15 % para los hijos, 10 % para ahorro, 10 % para transporte y 10 % para todo lo demás. Sirve para ver si estáis muy lejos de lo habitual, no para seguirlo al pie de la letra. Como referencia, en el hogar medio español la vivienda y los suministros se llevan el 32,4 % del gasto (INE, 2024) y la tasa de ahorro de los hogares fue del 13,6 % de su renta disponible ese mismo año. Antes de fijar vuestras cifras, mirad qué gastasteis de verdad durante dos o tres meses.
¿Podemos usar los dos la misma app de finanzas?
Sí, si la app lee varias cuentas de bancos distintos y permite una vista compartida. En Martia cada uno tiene su propia cuenta y elige qué cuentas bancarias entran en la vista común: podéis compartir la cuenta desde la que pagáis los gastos de casa y de los niños y dejar fuera la de ahorro personal. Nadie ve los datos del otro sin haberlo autorizado, y la autorización se puede retirar. Si uno de los dos es cliente de Santander, BBVA o ING, también puede ver cuentas de otros bancos desde la app de su banco; Martia añade la vista común de los dos y la conversación.
¿Cómo aprovechar las pagas extra en una familia con hijos?
Con 14 pagas, la nómina de julio y la de diciembre llegan casi dobles, porque incluyen las pagas extraordinarias. Es fácil leer ese dinero como un mes que sobra, y justo después llegan septiembre, con la vuelta al cole, y enero, después de Reyes. Una forma sencilla de evitar el susto es decidir antes de cobrarla a qué va cada paga extra: la de julio, a libros, material y uniformes; la de diciembre, a regalos y a la cuesta de enero. Si cobráis las pagas prorrateadas, lo mismo se consigue con la hucha anual.
¿Cómo clasificar los gastos de los niños en una app?
Cread una categoría principal Niños con cuatro subcategorías: cole y extraescolares, ropa y calzado, salud y ocio. Una app que clasifica sola reconoce las compras en tiendas como Juguettos, Imaginarium, Prénatal o Decathlon, y los recibos domiciliados del comedor o de las actividades, que aparecen en el extracto como RECIBO seguido del nombre del acreedor. Los Bizum son otro caso: el bote para el regalo de un cumpleaños de clase o la excursión aparecen como BIZUM A seguido de un nombre, así que conviene revisarlos a mano y asignarles la categoría correcta.
Fuentes y bibliografía
- INE (2025), Encuesta de Presupuestos Familiares, año 2024: gasto medio por hogar de 34.044 € al año y estructura del gasto por grupos, ine.es
- INE (2025), Encuesta de Condiciones de Vida, año 2024: renta neta media por hogar de 36.996 € (rentas de 2023), ine.es
- INE (2025), Encuesta de Condiciones de Vida, año 2025: umbral de riesgo de pobreza de 24.327 € para un hogar de dos adultos y dos niños (rentas de 2024), ine.es
- INE (2025), Cuentas Trimestrales no Financieras de los Sectores Institucionales, 4T 2024: tasa de ahorro de los hogares del 13,6 %, ine.es
- Real Decreto Legislativo 2/2015, Estatuto de los Trabajadores, artículo 37.6: reducción de jornada por cuidado de hijos con disminución proporcional del salario, boe.es
- App Store España, fichas de Spendee, Fintonic, Santander España, BBVA España, ING España, CaixaBankNow e imagin, consultadas el 30 de agosto de 2026: precios y funciones.